全球近85万亿美元财富将传给下一代，瑞银吕子杰：“二代接班”不在于能力，而在于能否与“一代”有效沟通lg...

金融界11月11日消息“一位企业家非常希望自己唯一的女儿接班，但女儿并不喜欢他所从事的行业。”11月10日， 聚焦中国企业家传承与慈善新趋势的“2023瑞银传承论坛”在上海举办，瑞银财富管理中国区主管吕子杰在媒体分享会上介绍，很多企业家面临类似的问题。

在交流中，吕子杰发现这位女儿对慈善事业非常感兴趣。因此，建议企业家考虑将慈善作为传承给他女儿的一部分，同时与子女分享自己的慈善理念和价值观，并建立家庭办公室来管理和监督慈善事业。

根据《2022瑞银投资者观察报告》，未来20年，世界将迎来史上最大规模的财富交接期，预计将有近85万亿美元财富传给下一代。第一批受益于改革开放政策的中国民营企业家已近暮年，而中国富裕人群的财富传承需求迫切，传承和慈善已成为财富人群思考最多的两大主题。

上海交通大学上海高级金融学院教授吴飞分享，企业家从来没有像今天这么关注财富安全性，他们对合规和多元化配置的需求增强。“过去是高速增长的财富创造时代，今天是财富分配的时代，以前跑马圈地做的是增量市场，现在可能更多的是专精特新。”同时，企业家需要处理不同生命周期、不同身份的家族成员和不同类型的资产。因为财富分布在不同地区、规模更大、类型更复杂，现在需要的是全面的解决方案。

瑞银财富管理北亚区家族及家族办公室咨询主管卢安悦介绍，合适的传承工具包括家族办公室和家庭信托等，这些有助于管理财富和协调家族成员关系。家族办公室可以作为一个广泛、开放的平台，进行房地产投资、金融产品投资以及慈善项目管理。

对于下一代对家族企业不太感兴趣的情况，可以通过家族办公室参与投资，寻找新的技术、项目以增加资本增长，同时支持小公司与家族企业建立协同关系。

卢安悦强调，家族治理很重要，特别是在家族企业传承给第三代时，需要建立家庭宪章明确家族价值观，以促进表兄弟姐妹之间的和谐共事。他以德国一个家族企业举例，历经12代还在用原来的名字经营，实际上家族拥有的股份已经少于50%，就是通过家族信托、家族宪章来维系超过10代。

在二代是否接班问题上，吕子杰表示，“二代接班”不在于能力问题，因为想接班的真的是非常有能力，重要的是怎么和“一代”有效沟通，去解释要做的事情。她指出，现在有一些第二代会有一点急，希望快一点，但这不是快的问题，需要的是时间。