今起存量房贷利率批量下调！首套无需申请，“二套转首套”需主动申请，超九成符合条件借款人料将第一时间享政策红利lg...

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，以及各银行出台的调整细则，自2023年9月25日起，存量房贷利率调降将正式实施。

目前，多家银行在手机银行上线了“存量房贷利率调整”服务，同时也为客户提供配套查询服务，简化办理流程。比如，工商银行在手机银行首页就可以看到“利率调整”的模块，部分大行可以在该板块下查询“是否首套房贷”，抑或是利率调整方式、当前利率水平、拖欠天数、逾期金额等。有银行通过发送短信方式告知客户存量房贷利率调整情况，有银行分行则通过打电话方式邀请部分客户签署新发放贷款置换协议。

根据各家银行此前发布的有关操作事项，此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。目前多家银行已经出台实施细则，对常见问题进行释疑。总体来看，调整分为两类情形：首套房和二套转首套。

9月20日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院政策例行吹风会表示：“降低存量房贷利率据我们了解已在积极有效推进。考虑到房贷存续期最长可达30年，而且不同贷款的时间、地域、个体差异较大，政策公布后，我们与主要银行保持了密切沟通，指导银行按照市场化、法治化原则，细化政策落地方案，尽可能为借款人提供便利。”

首套无需申请

对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将主动批量调整。调整成功后，各家银行将或是短信告知，或是客户可通过手机银行App、小程序等查询利率调整结果及最新还款计划。

以建行为例，9月24日，中国建设银行发布关于9月25日存量首套住房贷款利率批量调整的问答。据了解，9月25日，建设银行将按照前期公告的规则对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整。

具体调整条件为：贷款发放时是首套住房贷款；以LPR为定价基准的浮动利率贷款；当前连续拖欠天数小于等于90天；当前贷款执行LPR加减点水平符合该行公告调整要求。

如上述条件均符合，贷款将于9月25日由该行统一完成利率调整，调整后的利率当日立即生效，调整成功后将通过短信告知。9月25日8:00起，用户可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询利率调整结果。其他入口查询将于9月26日更新利率信息。

“二套转首套”需主动申请

而对于二套转首套、不良贷款归还积欠本息及当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户，则需要借款人主动提出申请，9月25日开放申请。收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务，进行统一批量调整。如果错过了10月25日之前的集中申请期，之后还能申请吗？对此，多家国有大行表示，集中申请期后，借款人仍可以继续提交利率调整申请。

针对需要客户主动申请才能进行调整落实的“二套转首套”，已有大行推出转换攻略，并在客户端等渠道上线专区，明确告知客户操作步骤和申请所需材料等。工商银行9月22日表示，将于9月25日在手机银行“存量房贷利率调整”栏目上线“二套转首套”房贷利率调整功能，届时客户可登录手机银行申请。交通银行同样公告指出，可登录“手机银行-金融-贷款”栏目预约申请“二套转首套”。

建行9月25日起，将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”，可点击“存量房贷利率调整”-“申请复核”，选择复核类型“首套、非首套认定结果”，上传申请认定为首套房贷的证明材料，填写联系方式等信息。也可携带身份证件、首套房贷证明材料至我行营业网点办理。

对于固定利率/基准利率，9月25日起，建行规定可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能，进入“我的住房贷款”界面，选择需要调整的贷款，点击“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》，点击“确认”即可一键完成利率转换，利率调整状态栏显示为“已受理，等待调整生效”。

另外，对利率调整事宜存在异议的借款人，可在利率调整后的7日内、一个月内或一年内联系贷款服务行，不同银行的“申请撤销”期限不同。

对于大家最关心的调整幅度，目前来看，各家银行调整规则基本一致。存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。

超九成符合条件借款人料将第一时间享政策红利

9月20日，央行货币政策司司长邹澜在新闻发布会上表示，降低存量房贷利率已在积极有效推进。考虑到房贷存续期最长可达30年，而且不同贷款的时间、地域、个体差异较大，政策公布后，我们与主要银行保持了密切沟通，指导银行按照市场化、法治化原则，细化政策落地方案，尽可能为借款人提供便利。

他预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。

他表示，存量房贷利率的降低可以节约居民利息负担，显著增强消费能力。本次政策调整利好是中长期的，可持续为近几年较高利率贷款买房的家庭减少支出，支持提升居民消费能力，有效促进消费增长。

下一步，人民银行将继续密切关注市场动态，维护好市场竞争秩序，推动存量房贷利率调整工作平稳有序落地。