加拿大小两口年薪$16.5w，过着神仙般生活，买房子后，一切变了lg...

加拿大知名大学一对小两口年薪16.5万，生活非常美满，但为了组建家庭，离开父母买房，结果被房贷月供的涨幅吓呆了，为了省钱供房子，生活全变了。

劳伦·吉尔伯特（Lauren Gilbert，图右）是西门菲莎大学辅导员，配偶 柯蒂斯（Curtis）是一名重型机械师（heavy-duty mechanic），这小两口每年收入共有$165,000。

两人本来与父母、兄弟在温哥华高贵林合租一套三居室房子， 租金每月 3,000 加元。

由于租金所有人平摊，大家都负担得起的，特别是劳伦和 Curtis ，每人只付了 $250 元租金。

年薪16.5万每月房租500，这小两口 和家人 一起生活很愉快，和父母住了3年后，随着年龄增长，到2020年8月，两人都20快到尾了，是时候考虑组家庭了。

于是，两人开始考虑购买属于自己的房子，想组建家庭并领养一只狗，这是作为租房者所做不到。

这对一对年轻夫妇来说，年收入16.5万加元是一笔可观的收入，银行预批了 70万加元元的抵押贷款，于是，这小两口开始存钱当首付，目标是预留 50,000 元，目标是买55万加元的房子。

幸运的是，Curtis 的 RRSP 中存了大约十年的钱，总共 40,000 元，这给了他们一个良好的开端。

2021年1月，我们开始在温哥华东郊找房子，在本拿比（Burnaby）和兰利（ Langley）之间寻找宽敞的公寓或联排别墅，因为劳伦和Curtis分别在那里工作。

这小两口希望额外的卧室可以用来招待家人和客人，并有朝一日用作孩子的卧室。

2021 年 8 月，在看了 20 多套房屋后，我们以 631,000 元的价格在 Pitt Meadows 买了一套三床三卫的联排别墅。

图：Pitt Meadows 秀丽的自然风光

当时，他们可以选择 1.35% 的浮动贷款利率或 2.1% 的固定利率。 

贷款经纪和财务顾问都建议他们采用浮动利率，当时专家们都坚信利率会保持在低位，因为利率已经 25 年没有飙升，加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆 (Tiff Macklem) 自己也表示，利率将“长期”保持在低位。 

这小两口于是决定采用 1.35% 的浮动利率，每月供款 2,421 加元。

为了省钱，两人决定自己动手进行了装修，粉刷天花板、楼梯、窗框、门和橱柜，用vinyl地板胶更换地毯，也更换灯饰。

装修花费了他们不到 10,000 元。

在日常开支方面，小两口过得是很嗨皮的生活，也没有跟踪开支或设定预算。

每周出外吃饭几次，每个月带家人去看一次电影，通常花费 150 元。

两人还买了冰球季票，每人500加元， Curtis还定期酿造啤酒，每月花费大约 50 元购买材料。

2022 年 6 月， 两人去希腊旅行，在那里， Curtis正式向劳伦求婚。

一切都非常浪漫，小两口生活非常写意。

当劳伦感觉生活正朝着正确的方向发展的时候，打击来了。

因为，房贷利率开始上升，而且速度越来越快。 

到2022年 6 月，利率已经上涨了 1%。  两人开始对财务顾问的建议感到失望，并担心抵押贷款会失控。

到2022年 10 月，他们房贷的每月付款增加到 3,229 元，比开始已经涨了40%。

两人担心将来的财务开支，这小两口经常旅行，在欧洲背包旅行，在澳大利亚参加婚礼，在拉斯维加斯观看太阳马戏团，花钱如流水。

但现在，他们不得不质疑是否还负担得起这样的旅行，薪水有多少用于抵押贷款。如果事情失控，失去了房子怎么办？

现在只能靠自己了，家人无力帮助他们摆脱困境。 两人开始想知道，作为无家可归的父母，生活会是什么样子，无法为未来的孩子提供运动或课外活动。 

两人想组建一个家庭，但现在房贷已经每月花3300加元，还没算地税和水电煤气等费用，这些计划几乎完全泡汤了。 

两人觉得需要停止感到的焦虑， 2022 年 12 月，两人 决定改 用 固定利率，即  5.14 %，在未来五年内每月支付约 3,340  元。

现在，两人不得不大幅削减开支，批发购买我们的食物杂货，通常是散装，并尝试购买旧衣服和家具。

劳伦过去每周开车到 西门菲莎大 学上班三天，但每月要花费 500 元的汽油和保险费，现在，她汽车都不要了，乘坐两趟公共汽车和一辆轻轨。

而且， 劳伦还把房子分租给一个朋友，每月550 元出租一个卧室。

每月预算更加严格。在月初，用第一笔薪水来支付房屋地税、互联网、电费和其他账单以及一半房贷，月中，用第二份薪水支付其余的抵押贷款、储蓄和一些个人支出。

现在，他们每个人每月花费大约 150 元，以前，每个月在自己身上的花费在 300 到 400 元之间，花在家用电器、礼物或休闲活动上。

今年，两人取消飞往希腊，改到附近露营。父亲翻修了一艘旧帆船，今年夏天将把它带到维多利亚和温哥华岛附近。

这么节省的目的是为了在组建家庭之前节省 20,000 元，以补充将来产假的收入减少。

还需要一年的储蓄才能达到存2万的目标。

两人本来计划在 2024 年结婚，但这些计划被无限期推迟了。

这小两口本来生活优哉游哉，过着神仙般的生活，结果现在发现，所有的生活完全围绕着的房屋贷款。

劳伦说： “ 感觉我们 所 做的一切都是对的，  然而，现在 我们 几乎负担不起结婚生小孩 组建 家庭的费用。 ”

问题 到底在哪？

ref:

https://macleans.ca/economy/realestateeconomy/housing-mortgage-rate/

作者：丁其