维勒智行CEO汤祎巍：自动驾驶汽车事故率会降低7-8成，保险业需要把握新的业务增长点lg...

　　金融界12月15日消息，由天津市金融局、天津港保税区、金融界联合主办的“2022第三届全球保险科技大会”于12月15日-17日在云端召开，本届大会主题为“新时代、高质量、现代化”。维勒智行CEO汤祎巍出席论坛并发表了主题演讲。

　　汤祎巍介绍了自动驾驶发展现状，2019年9月，中共中央、国务院出台《交通强国建设纲要》提出，要加强智能网联汽车（自动驾驶、车路协同、智能汽车）研发，形成自主可控完整的产业链。

　　按照国际通用标准，将自动驾驶技术区分为L0—L5共6个等级。其中，

　　L0是人类驾驶员完全操控汽车；

　　L1是以人类驾驶员操控汽车为主导，智能系统只起辅助作用；

　　L2是人类驾驶员和智能系统共同操控汽车；

　　L3是智能系统基本主导汽车，但需要人类驾驶员的监控；

　　L4是智能系统主导特定环境的自动驾驶，但在特殊情况下需要人类驾驶员监控；

　　L5是智能系统完全操控汽车。

　　汤祎巍指出，随着自动驾驶技术的发展，会对个人出行保险生态系统的演变产生的短中长期的影响：

　　短期影响（L0-L2阶段）：目前人类驾驶员承担L0-L2车辆的全部责任，但整车厂商将会入局保险行业，并带来新的购车保险渠道以及为智能网联汽车使用的UBI保险（基于实际使用的保险，如驾驶里程数，刹车习惯等）,并出现整车厂商和保险公司的业务联盟；

　　中期影响（L3阶段）：这个阶段中会出现由驾驶员和车载自动驾驶系统交替承担责任，由于责任划分的复杂性，将进一步把投保?身份往整车制造商或者自动驾驶技术供应商偏移。从而使保险划分为个人保险业务和商业保险业务，新兴智能网联整车厂商进入并带来新兴的法律和行业规则挑战（保险公司如何划分责任、如何向投保?提供优质的理赔服务等）；

　　长期影响（L4-L5阶段）：自动驾驶技术的普及使得出行成本大幅降低，私人车辆数量减少，建立成熟的法律及监管措施，所有责任转移给整车厂商和自动驾驶提供商。

　　保险业将在智能网联时代面临新的机会与挑战，比如随着自动驾驶汽车逐步代替存量汽车，事故率会降低7-8成，制造端的产品商业保险份额逐渐变大，与此同时由于数据获取困难，定损理赔将变得困难。对此，汤祎巍表示，保险业可以通过AI技术以及与整车厂商、自动驾驶技术供应商的紧密合作来解决这些问题，另外保险业也可以主动切入目前国内新兴的车路协同领域，在设备保全、数据业务等广泛应用场景下抢占潜在的增量市场和主动权。

　　最后，汤祎巍认为在智能网联汽车行业的高速发展中，UBI（Usage-based insurance，基于实际使用定保费的保险）将重新回归大众和保险公司的视线，随着自动驾驶技术的不断完善，车载传感器所获取的数据不断丰富，UBI保险将重放光彩，汤祎巍为大家介绍了北美某车辆制造商在2021年底推出的UBI保险，并猜想未来车辆OEM厂商参与车辆保险市场三种可能的变局。

　　1）车辆OEM厂商入局车辆保险市场并提供一揽子服务，包括且不限于承保个人自主车辆保险，垄断客户关系和保险价值链，将非核心风险业务外包给保险公司等其他第三方（例如理赔流程的外包）。

　　2）车辆OEM厂商与保险公司建立联盟关系，OEM厂商可以获得保险分销渠道，将自动驾驶系统的风险转移至商业保险产品，个人保险产品则由保险公司保留个人保险产品及相关业务。

　　3）车辆OEM厂商作为辅助服务方，OEM厂商不直接参保险的销售活动，OEM厂商只占保险价值链的一小部分，通过直接向保险业务公司或通过向整合服务商销售数据和服务来实现保险能力的货币化，创造市场规模和效益。

　　“随着AI技术的不断迭代升级，将会衍生出更加多样的保险产品，其中UBI产品的种类和细分将更加多样，同时也会涌现出更多基于AI技术的保险业务硬件辅助产品，”汤祎巍表示。