上市银行合规透视：2023上半年累计被罚没8.7亿元lg...

近期，新华财经记者和面包财经研究员，对A股上市银行的违规处罚数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额、主要违规事由等角度透视上市银行合规情况。

以处罚公告日统计，2023上半年，监管部门开出的涉及A股上市银行的机构罚单总数为495张，被罚没总金额约8.71亿元。较2022年同期对比，罚单总量虽有下降，但罚没金额增长明显。

此外，在金融监管延续强监管形势下，上市银行的大额罚单及单张罚单罚没金额均有增长。

从主要的违规案由来看，违规借贷以及审慎经营依旧是监管重点。从监管机构来看，原银保监会及其分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，而央行及国家外汇管理局则主要关注银行的数据统计及报送、客户管理、登记备案以及反洗钱法等方面。

 上半年：上市银行领495张罚单 被罚没总额超8亿元 

统计数据显示，2023上半年，以处罚公告日统计，A股上市银行共计收到495张罚单，被罚没总金额约为8.71亿元，较上年同期相比，罚单总量虽下降明显，但总罚没金额增加约3.33亿元，增幅为61.93%。

图1：2023上半年金融监管部门对上市银行开出罚单数量及罚没总额

从处罚机构来看，上市银行罚单主要来自原银保监会及其分支机构。2023上半年，原银保监会及其分支机构共计开出414张发罚单，上市银行共计被罚没约7.11亿元。此外，中国人民银行及国家外汇管理局，共计开出81张罚单，累计罚没金额约为1.59亿元。

 罚没金额：城商行增长较快，农商行下降 

从上市银行的类型来看，2023上半年国有银行和股份制银行的罚单总数及被罚没金额较高，城商行及农商行的罚单总数及被罚没金额均较少。

数据显示，国有银行上半年共收到321张罚单，总罚没金额约为3.88亿元；股份制银行共收到134张罚单，总罚没金额约为2.5亿元。

图2：2023上半年各类型上市银行收到罚单数量及罚没金额

较2022年同期相比，国有银行、股份制银行和城商行的罚单数均有下降，但被罚没金额均有明显增加。其中，国有银行总罚没金额较2022年同期增加约1.41亿元，增幅为57.22%，股份制银行总罚没金额增加6358.31亿元，增幅为34.1%。城商行2023上半年累计被罚没约1.85亿元，较2022年同期先比增加约1.3亿元，增幅超2倍。

农商行的罚单总量虽较2022年同期增加3张，但总罚没金额下降约167万元。

 违规借贷、违反审慎经营规则仍是监管重点 

从上市银行被处罚的主要违规事实来看，违规借贷、违反审慎经营规则等仍是监管重点 。

数据显示，2023上半年，上市银行涉及违规借贷的罚单数量为237张；涉及管理不力，违反审慎经营规则的罚单数量为127张。

除此之外，涉及违反特定管理规定的罚单数量为121张，但该违规事项所涉及的违规内容较多，例如：员工行为管理不到位、未按规定报送案件风险信息、遗失金融许可证等。

图3：2023上半年上市银行主要违规行为

2023年2月17日，原银保监会行政处罚信息公开表显示，中国银行因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、贷款资金被挪用于证券市场等7项违规借贷行为，原银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对其分支机构罚款1680万元，合计罚款3280万元。

4月28日，青岛农商行因公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等，被 青岛监管局罚没合计3087.27万元。

从监管机构来看，原银保监会及其分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，例如借贷、资金占用、贷前贷后管理、内控制度等。而央行及国家外汇管理局则主要关注银行的数据统计及报送、客户管理、登记备案以及反洗钱法等方面。

 大额罚单被罚没金额增逾4倍 

值得注意的是，在金融监管延续‘强监管、严监管’的形势下，上市银行的大额罚单及罚没总金额明显增加。

数据显示。2023上半年，上市银行超500万元的大额罚单共17张，较上年同期增加6张。合计被罚没金额由2022上半年的约1.23亿元增至2023上半年的6.4亿元，增幅超4倍。

从银行类型来看，2023上半年，国有银行有6张超500万元的大额罚单；城商行为5张；股份制银行4张；农商行2张。较2022年同期相比，城商行的大额罚单数量明显增加，且处罚金额较高。

图4：上市银行单张罚单被罚没金额

除上文已提到的中国银行和青农商行外，城商行中，江苏银行因违反账户管理规定、违反流通人民币管理规定、违反人民币反假有关规定等9项违规事实，被中国人民银行处以罚款773.6万元。

厦门银行则因违反个人金融信息保护规定、违反金融营销宣传管理规定、违反信息披露管理规定等27项违规事实，被中国人民银行福州中心支行没收违法所得767.17元，并处罚款764.6万元。

股份制银行中，招商银行上海分行因个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域，以及并购贷款业务严重违反审慎经营规则，被银保监上海监管局责令改正，并处罚款880万元。

注：本文罚单统计范围为中国人民银行、国家外汇管理局、原银保监会（含分支机构，合称监管部门）公示的对A股上市银行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个人为处罚对象）。

【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。

免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。

版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。