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英国消费者担忧财务状况加剧经济陷入衰退风险

进入2024年英国消费者越来越担心自己的财务安全，并收紧钱包，忧心经济可能陷入衰退。毕马威进行的调查显示，虽然通胀现在已经连续九个月下降或保持稳定，但41%的消费者表示他们感觉财务安全程度低于2022年底时。巴克莱的数据显示，尽管价格不断上涨，但2023年信用卡支出仅增长4.1%，不到上一年10.6%增幅的一半，而且接近通胀率。数据显示家庭已经减少了衣着、外出就餐和改善家居的开支。巴克莱的调查发现，许多购物者注意到钱毛了。在9月达到顶峰时，76%的受访者注意到了“萎胀”（shrinkflation）现象，即产品价格没变，但量少了。花钱更多，得到的东西更少这些报告突显出经济充其量只会停滞，甚至可能在2023年末已经萎缩的预测。虽然消费者价格通胀目前略低于2%目标水平的两倍，而一年前是目标水平的五倍多，但随着企业削减成本以适应需求下降，失业率预计也会上升。英国央行的基准利率比去年同期高1.75个百分点，推高了借款人的成本。英国经济处于萎缩边缘毕马威的英国消费者、零售和休闲业务主管Linda Ellett表示，随着越来越多的家庭面临更高的抵押贷款利率或租金，他们需要削减非必要支出；在利润率长期承受压力、利率居高不下的情况下，这种消费和经济形势将继续给一些企业带来挑战。

金融界2023-12-29

英国房价很难“走出寒冬”！2023年“大幅”下跌后，2024年仍面临压力

贷款协会(Nationwide)预测，英国房价继今年下跌1.8%后，到2024年可能会进一步走弱。目前房屋的均价为257,443英镑（328,650美元），比2022年夏季的峰值低4.5%。它预计明年价格将停滞或下降2%，幅度略低于2020年的水平。 Nationwide首席经济学家Robert Gardner在周五（12月29日）的一份声明中表示：“2024年经济活动或房价似乎不太可能出现快速反弹。” “消费者信心仍然疲弱，调查人员继续报告新买家询价水平低迷。”#2024投资策略# 不过，前景表明房地产市场具有弹性，经济学家一年前预计今年房地产市场将下降10%或更多。彭博社经济学Niraj Shah表示：“富有弹性的劳动力市场和有限的待售房产供应可能有助于为房价提供支撑。与此同时，利率已见顶的迹象可能会鼓励更多的活动。尽管如此，英格兰银行的数据显示，2022年初抵押贷款利率将增加三倍以上。这将降低购买力并限制买家的购房能力。正如我们的模型所强调的那样，这应该意味着2024年的房价相对于2023年基本持平，并且存在双向风险。” 房地产经纪人看到一些证据表明市场正在稳定，甚至可能走强。这反映出引导抵押贷款成本的市场利率下降。 Nationwide表示，抵押贷款支持的住房购买量比大流行前的水平低约20%，但有更多的买家有能力支付现金。凯投宏观高级房地产经济学家Andrew Wishart表示：“随着抵押贷款利率下降，明年房价完全避免下跌的可能性越来越大。” 英国央行将利率大幅上调至2008年以来的最高水平，从而抑制了房地产市场的活动。但房地产经纪人表示，央行明年降息的预期已经降低了近几个月的抵押贷款成本，并恢复了一些买家的信心。 Yellow Brick Mortgages董事总经理Stephen Perkins表示：“12月通常很安静，但本月的前三周有买家涌现。” “需求比平时高得多，并且没有像往年那样在节日期间提前下降。与以往一样，可供越来越多的感兴趣的买家购买的房产太少了。” 其他报告指出了对房地产市场强劲程度持谨慎态度的原因。进入2024年，英国消费者越来越担心自己的财务安全，并更加紧缩钱包，再次引发人们对经济可能陷入衰退的担忧。毕马威英国公司的一项调查显示，41%的消费者表示，他们感觉财务安全不如2022年底。尽管物价不断上涨，2023年信用卡支出仅增长 4.1%，不到一年前10.6%增幅的一半，且接近通货膨胀率。数据显示，家庭已经减少了衣物、外出就餐和家居装修的开支。 Nationwide表示，2023年，北爱尔兰和苏格兰是仅有的两个房价上涨的地区，分别增长了4.5%和0.5%。东安格利亚是表现最差的地区，价格较去年同期下降5.2%。伦敦是表现最好的南部地区，下降了2.4%。一些房地产经纪人对未来一年持乐观态度。抵押贷款经纪公司When the Bank Says No的董事总经理Emma Jones表示，这“不是一个平常的 12 月”，市场“肯定开始好转”。经纪公司Staton Mortgages的主管Mike Staton表示，12 月的前三周“是我们有记录以来最繁忙的圣诞节前夕”。

Dan19772023-12-29

英国今年房价仅下跌1.8% 大跌预期落空

英国最大的抵押贷款机构之一周五发布的数据显示，关于英国房价今年将大幅下跌的预期落空了，2023年英国房价与一年前相比几乎没有变化。全英房屋抵押贷款协会（Nationwide Building Society）表示，今年12月，其衡量房地产价格的指标同比下跌1.8%，至257443英镑，略高于经济学家上周预测的1.3%跌幅，但远低于一年前大多数人预测的10%跌幅。由于房屋供应依然短缺，加上需求强劲，英国房价今年的表现比大多数人预测的要好。随着抵押贷款成本下降，以反映出英国央行明年将开始降息的预期，房价在过去四个月里每个月都在走强。全英房屋抵押贷款协会首席经济学家罗伯特·加德纳（Robert Gardner）表示：“整个2023年，房地产市场活动都很疲软。在过去六个月里，交易总数比疫情前的水平低10%，涉及抵押贷款的交易下降得更多。” 12月份房价环比持平，前一个月上涨了0.2%。经济学家原本预计12月房价将上涨0.1%，连续第四个月环比上涨。与2022年夏末的峰值相比，英国目前的房价下跌了近4.5%。

金融界2023-12-29

空头大举押注！美元势将录得三年来最差表现

币汇率的央行就是瑞士央行，至于英镑，在英国央行明确表态之前，我不会选择大举追逐英镑。”

金融界2023-12-29

“疯狂2023”即将结束！这是明年美股交易员最关心的五大焦点

从美国等地回流至日本当地。欧洲央行和英国央行政策变化斯托克欧洲600指数已经接近两年来的最高水平，外媒数据显示，虽然疲软的经济可能会拖累欧洲企业的盈利，但分析师一致预计2024年欧洲企业的利润将增长约4%，这主要依赖于利润率的上升。债券市场预计欧洲央行将在明年4月前降息，这可能会进一步提振欧洲股市。由于英国是七国集团中通胀率最高的国家之一，预计英国央行将晚于美联储和欧洲央行进行宽松。

金融界2023-12-29

2023年收官：两年期英债收益率连跌四个月，全年仍然累涨超40个基点

周四欧市尾盘，英国10年期国债收益率上涨4.5个基点，报3.537%，连续第二个月下跌，2023年累计下跌13.5个基点，8月份曾达到4.752%。两年期英债收益率跌1.5个基点，报3.984%，连跌四个月，全年累涨40.8个基点，7月份曾达到5.561%。30年期英债收益率涨2.6个基点，报4.142%；50年期英债收益率涨2.5个基点，报3.689%。2/10年期英债收益率利差涨5.036个基点，报-46.250个基点。

金融界2023-12-29

RBC警告：美国经济仍有可能陷入衰退，股市或将大幅回调

济学家认为，美国经济对利率的敏感度低于英国、加拿大和其他国家，这些国家的消费者已经面临更高的贷款支付，因为他们的抵押贷款利率重置更频繁。但Lascelles指出，美国的长期抵押贷款结构也有另一面：遭受重创的金融机构信贷收紧。 “对于每一个对2.6%的抵押贷款感到咯咯笑的美国30年期抵押贷款持有者来说，他们在2052年之前都不会遇到任何问题，但有一家金融机构以2.6%的利率借给他们这笔钱，他们在这里感到了一些压力，”他说。即使数百万美国家庭锁定了相对较低的抵押贷款利率，“任何购买新车、购买新房、建造新房或建造新工厂的决定——这些都完全面临更高的利率。美国并没有比其他国家更能免受这种影响。” 该公司的季度投资前景显示，除了微软公司和英伟达公司等大型股之外，股票估值看起来要合理得多，这些公司是今年标准普尔500指数大幅上涨的最大推动力。 RBC的Eric Savoie和Dan Chornous写道：“美国股市十多年来的主导表现可能会出现逆转。” 截至10月31日，RBC全球管理着约5,400亿加元（4,080亿美元）的资产，进入新的一年时，该公司对股票持中性定位，并将其固定收益的建议配置提高至38.5%。这一数字较今年年初的37%有所上升，因为较高的收益率使债券更具吸引力。如果通胀继续放缓或该公司的衰退预测成为现实，这一赌注就会获得回报。RBC的预测与彭博社调查的经济学家的共识形成鲜明对比，后者预计美国经济明年将增长1.3%，且不会出现任何季度的收缩。 Lascelles强调，他相信任何一次衰退都将是温和的，不会出现过去经济衰退时出现的高失业率。股票投资者面临的问题是，即使经济衰退相对较轻，也会侵蚀企业盈利。他表示，虽然美国迄今为止避免了经济收缩，但现在根据数据判断美联储已经成功避免经济收缩还为时过早。 “区分成熟的软着陆和早期的硬着陆是不可能的，”他说。“这些通常看起来非常相似。”

Dan19772023-12-29

2023年英国股市收官全年累涨3%

英国股市2023年最后一个交易日收盘，主要股指英国富时100指数收涨0.18%，报7736.39点，全年累涨3%。

金融界2023-12-29

再见，疯狂2023！全球市场尽享最后狂欢美元原油“难兄难弟”、黄金大爆发

国家，年初至今已上涨近30%，而瑞士和英国股市则落后于其他国家。美国期货小幅走高，周四标准普尔500指数距离历史高点仅差几个点，将其2023年的涨幅扩大至近25%。美债基本维持周四的跌幅，而全球公债仍有望录得两个月最大涨幅。全球债券价格也同样走高，在过去两年的大部分时间里，由于利率上升，债券价格一直受到重创。10年期美国国债收益率跌至7月以来最低水平3.8424%附近，较10月触及的16年高点5.021%下跌了近120个基点。 “市场认为，主要央行肯定已经采取足够的措施来抑制2022-2023年的通胀飙升，这种看法正在推动股债上涨，”Cambiar Investors LLC首席投资长Brian Barish说，“不难想象，市场会关注一些新事物，比如选举、美国政府规模庞大的债券融资需求，以及(或)任何通胀再度抬头的想法。但就目前而言，消息不多，卖家也不多。” 有关市场出现超买信号的警告引发了市场对回调的担忧，一些观察人士表示，交易员在定价美联储将转向鸽派方面走得太远、太快。 “市场显示出疲态，无疑需要盘整，”LPL Financial首席全球策略师Quincy Krosby周四表示，“但只要市场参与仍然广泛，看涨情绪应该会推动股指在地缘政治和国内形势下走强，并形成一种总体积极的共识，即2024年将是同样强劲的一年。” 美元跌惨了由于流动性不足，美元对大多数主要货币星期五走弱。由于预期美联储将在2024年大幅降息，美元将录得疫情爆发以来最严重的年度跌幅。在今年的最后一个交易日，美元普遍处于守势，在新年前的假期休市期间，美元走势受到抑制。自美联储于2022年初启动激进的加息周期以来，在过去两年的大部分时间里，对美国利率必须上升多少的预期一直是美元的巨大推动力。但随着经济数据随后显示出美国通胀正在降温的迹象，投资者将注意力转向美联储何时会开始降息——在美联储12月政策会议上表现出鸽派倾向后，市场预期升温。美元兑一篮子货币下跌0.02%，至101.18，在前一交易日触及的五个月低点100.61附近徘徊。美元指数本月将下跌逾2%，全年将下跌约2.2%。盛宝银行外汇策略主管Charu Chanana表示：“随着美联储正式发出鸽派转向的信号，美元可能在2024年面临压力，但我们需要看到美国以外的经济增长如何超越。” “我们认为，发达经济体的央行正在加快转向降息的时间，”富国银行的经济学家在对2024年的展望中表示，“就十国集团(G10)央行的前景而言，许多机构在2023年采取的‘更长时间维持更高利率’立场正变得不那么重要。” 在通胀数据降温后，对美联储降息的押注有所加强。芝加哥商品交易所的FedWatch工具显示，交易员目前预计美联储3月份放松货币政策的可能性为88%。日元兑美元有望录得今年最大单月涨幅，因日本央行行长植田和男(Kazuo Ueda)继续为日本自2007年以来的首次加息做准备。彭博社的一项调查显示，人民币兑美元汇率升至今年6月以来的最高水平，随着利差缩小缓解资本外流，预计人民币兑美元汇率将在2024年走强。由于战争和欧佩克+减产未能提振油价，油价将出现自2020年以来的最大年度跌幅。金价周五持稳于2065美元附近，料录得三年来最佳年度表现，因对美国明年初降息的预期升温，且乌克兰战争和中东紧张局势提振避险需求。今年迄今为止，金价已上涨14%，有望创下2020年以来的最大年度涨幅。 Tastylive全球宏观主管Ilya Spivak表示：“今年年底金价似乎将在当前水平结束今年，而明年的主要推动因素将是美联储降息的时机和深度。” Spivak说，展望未来，“再融资风险是对金融稳定的潜在威胁。如果这动摇了信贷市场，迫使美联储匆忙加大刺激力度，金价将加速走高。”

厉害啦2023-12-29

与欧洲其他股市相比，英国富时100指数今年表现低迷

数据显示，英国富时100指数今年看来只会上涨3%，远低于其他欧洲国家的股指，其中斯托克欧洲600指数上涨11.5%，德国DAX指数上涨19%，法国CAC-40指数上涨15%。Hargreaves Lansdown首席股票分析师伦德-耶茨在一份报告中说，对英国经济疲弱和持续通胀的担忧拖累了英国蓝筹股指数。“看起来，今年富时100指数将在很大程度上横盘震荡，这在很大程度上要归功于极端的不确定性和利率的上升。”她说，通货膨胀“顽固地”保持在央行2%的目标之上，这限制了降息的空间。

金融界2023-12-29

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