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交通银行钱江：以开放银行为契机搭建多元联动生态圈

个建设重点，零售板块重点围绕账户存款、投资理财、个人信贷、收单支付。公司板块重点围绕产业链、现金管理和普惠金融，同业板块重点围绕资讯类、导流类、交易类等产品和服务，展开开放合作，在重点领域树立交通银行开放银行市场口碑。三是以开放银行平台构建广泛的生态联盟，协同基层经营机构积极与当地政府、行业协会、社区服务对接，实现企业、消费者、政府、同业的全面覆盖。　　开放银行的优势之二是在于可以开展由点及面的生态场景建设。开放银行具备集约化的场景拓展优势，通过与互联网平台和系统服务商的对接合作，可以批量触达上下游客户和个人客户，形成一点接入、集约高效的批量展业能力。比如说，交通银行通过与智慧校园服务商的合作，批量满足学生与家长用户的校内金融服务诉求。在公司业务方面，交通银行通过与各类供应链平台合作，围绕产业链生产、经营等节点的普惠客群，通过开放银行提供普惠 e 贷、在线保理、银企付等融资及结算产品服务，满足客户融资支付等需求。　　开放银行的优势之三在于可以建立全天候完善的场景服务生态体系。开放银行将促进银行内部进一步完善场景服务和运营能力，实现全触点、全链路、全场景的闭环运营管理，打造开放共赢的数字化生态运营能力。通过专职人才队伍，可以洞察到行业和客户的需求，感知场景机会，具备了跨条线的产品服务组合能力。通过敏捷开发对接能力，可以支持快速对接，联调上线，易于抓住市场机会。通过支持 7×24 小时的运维服务，运用数字化、智能化的服务手段，可以快速响应并解决客户问题。同时还通过打破板块间的壁垒，提供全生命周期、全生态场景、全交易链路的综合化服务，打造银行业务发展的第二曲线。　　综合交通银行在开放银行领域的实践，钱江认为开放银行仍旧是银行数字化转型发展的重要方向之一。首先，开放银行是客户服务的敲门砖，它可以打破银行固有的渠道限制，融合内外部资源，以特色服务满足逐步向大流量平台集中的客户需求。其次，开放银行是服务实体的助推器，它可以消除与公域流量、长尾客户的信息隔阂，快速锁定并精准开展普惠金融服务，有效提高金融服务的可获得性。最后，开放银行也是银行自身转型的催化剂，它可以改变银行经营模式，提升银行数字化水平，激发银行创新能力，持续挖掘出超越传统银行的价值潜力。

金融界2022-12-07

熊市大牛股？摩根士丹利建议增持买入这3支股票轻松跑赢大盘

周二(12月6日)，摩根士丹利首席美国股票策略师Mike Wilson发出警告，不要误以为股市最近的积极行动是有效的，是时候“在熊市真正回归之前”获利了结。同时，摩根士丹利分析师们建议投资者转向防御性板块，并给与三支在2022年跑赢大盘的相关股票增持买入评级。

楼喆2022-12-07

Costco成为2022年度最佳公司在标普500中表现最好其优势在哪里？

在通货膨胀猖獗的一年，也是自1980年代初期以来从未出现过的场面。好市多Costco通过将从食品到汽油的所有商品的价格保持在尽可能低的水平，为数百万忠实会员提供了一个温暖的拥抱，而竞争对手正在积极抬高价格。

楼喆2022-12-06

汇丰晋信慧嘉债券基金将于12月12日起发售

日通过直销机构汇丰晋信基金管理有限公司投资理财中心地址：中国（上海）自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心汇丰银行大楼17楼公开发售。（来源:界面AI）声明：本条内容由界面AI自动生成并授权使用，内容仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略支持为有连云。

有连云2022-12-06

教你真正看懂基金净值观察自己资产长期表现更加全面

“小金库”逐渐充实，随之而来也就产生了投资理财的需求。但是这方面的知识比较匮乏，经验也比较欠缺，对于到底如何妥善地进行投资理财感到迷茫。　　这时候我们建议一定要先对投资理财建立起一套完善、科学的认知，然后再根据这套认知去落实和执行具体的投资理财操作。　　具体到基金相关的知识，最基础的几个问题比如：基金也像股票一样有价格吗？那我们该如何观察基金的价格涨跌？今天就跟大家好好讲一下，到底什么是基金净值，以及相应的量化指标是什么含义。　　什么是基金净值　　首先，基金肯定是有价格的，举个最简单的例子，你花100元买入一个“净值”为1的基金，如果它的“净值”上涨50％，变成了1.5，那你的100元就变成了150元。　　聪明的你肯定观察到了，上面提到的“净值”我加了双引号，这是为什么呢？因为严格来说这个叫做单位净值，和它同样的概念还有两个，分别是累计净值和复权净值。　　在上述例子中，单位净值是1，就代表着“每1份基金的价格是1元”。你出了100元，那么就刚好买了100份。当你想卖出基金的时候，看一下手上有100份，再乘以当时的单位净值1.5，就可以得出将获得150元的结果了。　　单位净值这么好用，可以很直观地反映基金的买卖价格，那为什么还需要累计净值和复权净值呢？别急，我们再看另一个例子。　　如下图所示，这只基金的单位净值走势突然发生了“暴跌”。仅用一天的时间，单位净值就从4.0左右变成了3.0左右，那是不是我们的资产也突然地大幅度缩水呢？别慌，这种情况下我们的资产其实并没有受影响，这是因为这只基金进行了分红。　　　　什么是分红呢，其实就是这只基金主动将一部分收益以现金方式派发给基金投资人。当进行了这种操作时，基金的单位净值也需要同步进行调整从而下降幅度较大，但我们的资产实际并未受到影响。　　那么当我们拿到基金分红的现金时，就有两种选择：　　1、把现金放在账户上不动。　　2、把现金重新投到这只基金里。　　累计净值就是假设始终选择第1种方式，那么分红后的资产就不再投入产品中进行运作了，会以累计的形式算在基金净值中。　　复权净值就是假设我们始终采用第2种方式，那么分红后的资产将继续投入产品中进行运作，会以产品实际收益的形式算在基金净值中。　　由于基金可能因为各种原因而进行分红分拆操作，导致单位净值大幅波动，从而影响我们客观地评价这只基金的历史业绩。所以我们在普适性地研究基金的时候，首先不建议使用单位净值做参考。　　其次，累计净值和复权净值该选哪一个呢？我们认为应该选择复权净值。因为累计净值的波动其实是“基金产品+现金”的波动，现金部分不涨不跌，就导致累计净值总是比基金的真实波动小一点，也损失了一点真实性。而复权净值始终是纯粹的“基金产品”的波动，也更能反映出这支基金产品持续运作、发挥复利效应的能力。　　最后我们附上对单位净值、复权净值、累计净值的讲解图，以及三种净值同时放在一起的对比图，如下所示。　　　　　　　　　　接下来我们重点讲一讲，观察复权净值时需要关注的几个基础指标。　　收益类指标　　在理解了基金的单位净值、复权净值、累计净值以后，我们在观察基金历史业绩时，就可以将它的复权净值曲线取出来，做一些计算，得出一些用于衡量其业绩表现的指标。收益类的常见指标有两个，分别是累计收益率和年化收益率。　　1、累计收益率：顾名思义，就是从A时刻到B时刻的总收益，也就是B时刻的复权净值减去A时刻的复权净值，然后再除以A时刻的复权净值。我们在理财软件常看到的近一月、近半年、近一年、近三年、成立以来收益，就是各种不同区间下的累计收益率。　　2、年化收益率：年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率，也就是我们可以把超过一年时间或者把不足一年的收益率折算为平均每年有多少收益率。这样就可以帮助我们衡量资金平均的使用效率。　　年化收益率，也就是每年的投资回报率，如果不能正确理解，对我们长期投资来说可能会犯下很多很多的错误，导致最终实际收益很少，可能还会亏损。　　比如我们拿出1万元进行投资基金，每年如果有10％的年化收益率的话，一年后资金总额是1.1万元，五年后是1.6万元，十年后是2.6万元，20年后是6.7万元。五年后我们总收益达到60％，20年后能达到570％总收益。　　对于我们个人投资者来说，很容易被市场高收益产品所吸引，比如同样是1万块钱投资基金，第一年收益就达到100％，但是第二年亏损达到50％，实际上两年后总收益为0，再算上管理费，申购赎回等费用，实际上是亏损的，长期这么如此，与看上去每年年化就10％的产品对比，最终差距是不可想象的。　　真实的理解了年化收益率，随着时间周期拉长，30年后、50年后，复利的威力显现的会越明显，而错误理解年化收益率，追求短期高回报的产品，可能多年以后还是归零，也有可能亏损更多，所以确保稳定的年化收益是多么重要。　　风险类指标　　上面两个指标是用来衡量收益的，最大回辙和波动率则是用来衡量风险的。　　1、最大回辙：最大回撤就是回顾这只基金的历史业绩，每一轮最高点到这一轮最低点的亏损比例。一方面描述了这只基金仅从历史业绩角度看的话，有可能发生的最大亏损。另一方面，最大回辙幅度也会加大再创新高的难度，控制回辙幅度对取得长期优秀的收益率至关重要。　　2、波动率：衡量风险有两种方式，一种是亏损幅度，另一种就是不确定性。波动率的大小，就是在描述历史上这支基金的业绩向上或向下的幅度有多少，从而了解它的不确定性。　　复合类指标　　有了衡量收益和风险的指标，那么我们就可以再把它们相结合，形成能够衡量二者关系的指标。　　1、夏普比率：夏普比率的计算方法是，先把年化收益率减去同期的无风险利率，形成真实的收益水平，然后再除以波动率。　　比如年化收益率扣除无风险利率后是10％，波动率是10％，夏普比率就是1，也就是说每1％的波动率换来了1％的扣除无风险利率后的收益。　　如果年化收益率扣除无风险利率后是20％，波动率是40％，夏普比率就是0.5了，也就是说每1％的波动率只能换来0.5％的年化收益率。夏普比率越高，风险兑换成收益的效率也就越高。　　2、卡玛比率：同理，年化收益率也可以与最大回撤做类似夏普比率这样的计算。将年化收益率除以最大回撤，就得到了卡玛比率。　　比如年化收益率是20％，最大回撤是40％，那么卡玛比率就是0.5。也就是说，每1％的最大回撤能换来0.5％的年化收益。但也需要注意，当年化收益率为负数的时候，这个计算就没有意义了。　　结语　　通过今天的梳理，我们学习了基金最基础的价格相关的知识，懂得如何区分单位净值、累计净值、复权净值，并且了解了最基础的基金业绩评价指标。　　有了这些基础认识，我们以后观察基金的净值或者分析自己资产的长期表现时，就可以更加全面、客观。在接下来的学习中，我们将通过比较这些指标来分析和衡量不同基金之间的优势与劣势。

金融界2022-12-05

马云不在中国的日子里，手悄悄伸向区块链与加密货币

至1500万令吉特，打造大马首个一站式投资理财超级应用程式。 (来源:Kenanga) 肯纳格董事经理拿督谢玮良在签署仪式上受访时表示，超级应用程式将采用蚂蚁集团的金融移动开发平台mPaaS开发，将整合肯纳格多个投资理财工具，成一站式应用程式。谢玮良指出，他们最初的目标市场是M40和T20群体，而B40(较贫困群体)虽不是主要目标，但对未进行过投资的人也是需要关注的。肯纳格执行董事兼股票经纪主管李国基指出，截止今日，乐天交易平台上25万大马用户中，就有80%的还未进行任何投资。李国基认为，缺乏投资知识或概念的新手，可透过程式从易入手的人工智能投资平台KDI，再自主在其他如乐天交易、加密货货币平台Tokenize等投资，一步步学习理财。 (来源:Fintech Finance) 对于应用程序的安全性，蚂蚁集团数字科技事业群国际业务总经理黎国威表示，如今许多交易都在网上进行，数字安全是非常关键，而取得数字信任向来是他们的主要目标。他指出，他们采用相同的框架，无论是和中国主要银行，及之前跟其他在泰国、韩国等区域伙伴开发的电子钱包。他补充，不同程式也构建了自身数据丢失防护，因此，每个生态系统在任何情况下，应该不会影响彼此。肯纳格与蚂蚁集团旗下的AntChain Technology，于8月签署了解备忘录，有效期限为12个月。签署仪式的出席者，还有蚂蚁集团副总裁兼数字科技事业群总裁蒋国飞和肯纳格数字总监伊恩。《华尔街日报》：马云计划放弃蚂蚁集团控制权刚巧也同样在8月，《华尔街日报》释出一则重磅消息，据知情人士透露，马云计划放弃对蚂蚁集团的控制权。文章提到，今年57岁的马云曾经是一名英语教师，后来成为中国最显赫的企业家之一。在中国政府此前展开的整顿行动中，马云成为目标，政府的目的似乎是要削弱马云及其麾下企业的影响力。自从十多年前马云将蚂蚁集团前身的资产从阿里巴巴剥离出来之后，他就一直掌握蚂蚁集团的控制权。此后，他将蚂蚁集团逐步打造成一家综合性企业集团，不仅握有用户超过10亿的支付宝(Alipay)，一个拥有一度是全球最大的货币市场基金的投资平台，还有规模庞大的小额贷款业务。如果蚂蚁集团上市，其估值料将超过3000亿美元。马云放弃控制权可能导致蚂蚁集团重启IPO的时间推迟一年甚至更久，按照中国的证券法规，企业实控权变更后一段时间内不能上市。文章中强调，马云不担任蚂蚁集团高管或董事，但在蚂蚁集团的地位举足轻重。目前，马云通过一个由他主导的实体控制蚂蚁集团50.52%的股份。据知情人士说，马云可以将部分投票权转让给包括首席执行官井贤栋(Eric Jing)在内的蚂蚁集团其他高管，从而让出控制权，此后蚂蚁集团的控制权将由马云和这些高管集体所有。 (来源:《华尔街日报》) 知情人士称，蚂蚁集团告诉监管机构，在该公司准备转型为金融控股公司之际，马云打算让出控制权。知情人士说，监管机构并没有要求作出这一改变，但表示认可。蚂蚁集团在申请成为金融控股公司时，需要明确列出公司的所有权结构。中国央行迄今还没有正式受理蚂蚁集团成为金融控股公司的申请，在蚂蚁集团整改完成前，控制权的变更不太可能落实。知情人士表示，马云本人多年来一直在考虑放弃对蚂蚁集团的控制权，他担心对公司高层的某一主导人物的过分依赖会带来公司治理方面的风险。早在几年前，这位颇富魅力的创始人就已经在试图控制阿里巴巴的这类风险，当时他设立了一种合伙人机制，以确保第一代领导人离开后公司能实现可持续的传承发展。2013年，他放弃了阿里巴巴首席执行官的职位，并于2019年退休时卸任了董事会主席一职。他目前持有阿里巴巴不到5%的股份。 (来源:《华尔街日报》) 随着监管环境日益收紧，蚂蚁集团开始切断与阿里巴巴的关系，马云放弃蚂蚁控制权的问题也变得更加紧迫。阿里巴巴此前披露，蚂蚁集团七名高管将不再担任阿里巴巴合伙人，意味着这些人将退出阿里巴巴及其子公司的最高管理层。蚂蚁集团和阿里巴巴还终止了一项长期商业和数据共享协议，这些安排曾给阿里巴巴带来业务上的优势。马云对蚂蚁集团的控制可以追溯到十多年前他担任阿里巴巴首席执行官的时候，2011年时，有消息称马云在雅虎公司(Yahoo! Inc.)和软银集团股份有限公司(SoftBank Group Corp.)等主要股东不知情的情况下，将支付宝业务从阿里巴巴剥离出来。阿里巴巴当时辩称，要在中国获得牌照就必须剥离支付宝，如果有外国股东，支付宝可能在中国拿不到牌照。此后，中国央行于2011年5月向支付宝发放了牌照，允许其作为一家支付服务公司运营。雅虎和软银后来获得补偿，根据一项协议，可以通过其所持阿里巴巴股份获得蚂蚁的利润分成。 2014年，蚂蚁金服集团(Ant Financial Services Group)成立，旗下拥有支付宝和消费者贷款等其他金融业务。该公司于2020年更名为蚂蚁集团。#NFT与加密货币#

小萧2022-12-02

盛邦安全答复科创板二轮问询，数据安全及合规性等被关注

)关键自然人资金流水去向包括较高金额的投资理财以及私人拆借，其中刘晓薇、韩卫东以及两人配偶在报告期内的合计流出金额超过7,000万元。上交所要求发行人说明：报告期内4张个人卡收支交易纳入公司的财务核算前后对于发行人各年主要报表科目的影响金额，4张个人卡开户人与发行人的关系。上交所要求保荐机构、申报会计师对上述事项进行核查并发表明确意见，说明：(1)针对个人卡收付款资金流水，个人卡账户完整性的核查程序，以及对供应商虚开发票金额完整性的核查程序;(2)针对投资理财以及私人拆借相关流水的具体核查过程、核查结果及取得的核查证据，相关投资理财是否存在被质押或者定向投资的情况等。盛邦安全回复称，2019年至2021年，公司使用个人账户收付款项行为对公司报告期各期资产总额影响数分别为-79.92元、123.37万元、0.00万元，占公司各期合并资产总额的比例分别为-0.64%、0.50%、0.00%，整体影响较小。 2019年至2021年，公司使用个人账户收付款项行为对公司报告期各期利润总额的影响额分别为-159.67万元、44.30万元、-22.63万元，占公司各期合并利润总额的比例分别为-8.07%、1.28%、-0.44%，报告期内整体调减公司利润总额138.00万元，占公司2019-2021年合计利润总额(合并)的-1.31%，整体影响较小。针对发行人关键流水核查，确定单笔重要性指标，核查大额、频繁的资金流转过程和用途，与相关人员进行核实大额的资金流入来源及流出用途，并针对大额流水进行抽凭核查。保荐机构、申报会计师将流水核查的重要性水平设定如下：(1)法人主体：对手方为法人单位的列为人民币20万元;对手方为自然人或关联方的列为人民币5万元。 (2)自然人主体：列为人民币2万元。 2、针对关键自然人流水中涉及的投资理财及私人拆借流水，重点核查流水的交易对手方、交易摘要、交易流入及流出金额是否平衡等事项。交易对手方为自然人的，重点核查自然人身份，并与发行人客户、供应商相关联系人进行比对。针对大额的投资理财、私人拆借获取交易凭证或借款协议等凭证，并获取自然人对于交易事项真实性、与发行人相关经营无关的承诺。3、针对自然人流水金额较大且同时为发行人5%以上股东的韩卫东、刘晓薇，中介机构对韩卫东及其配偶、刘晓薇及其配偶均跟踪打印了20家银行账户报告期内的流水，并对2万元以上的流水来源及流出用途进行核查。对于韩卫东、刘晓薇核查其资金来源及用途，核查其转让发行人股权变现的背景、自发行人处获取的大额分红。同时，对于韩卫东、刘晓薇与各自配偶之间的大额转账，继续核查自发行人处股权变现及分红的资金用途，如用于大额投资理财的，核查交易的频率及规律，判断投资理财的真实性，对于大额投资理财交易对手方不明确或不具有投资规律的进一步核查投资理财的相关交易凭证。对于其投资理财是否存在权力限制，查看了大额投资理财协议，并获取了韩卫东及其配偶、刘晓薇及其配偶对于大额投资理财是否在权利限制或定向投资的说明。针对大额私人拆借核查私人借贷相关的流水，核查私人借贷的真实性及拆借是否偿还、进一步获取借款协议或借条等凭证;对于发行人股东或董事、监事、高级管理人员之间的私人拆借，除获取借款协议或借款流水外，还对借款双方进行访谈确认、并取得相关人员签字确认的调查表进行核实。（来源:界面AI）声明：本条内容由界面AI自动生成并授权使用，内容仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略支持为有连云。

有连云2022-12-02

“微众银行财富+”品牌正式发布，助推财富管理服务高质量发展

为不同资金状况、不同风险承受能力和不同投资理财需求的用户精选各类产品，提供多元化资产配置选择。此次推出“微众银行财富+”品牌，将进一步推动财富管理服务更好地惠及广大客群。　　随着居民财富增长和大众理财意识提升，财富管理行业蓬勃发展，市场需求持续增长。截至2021年末，中国个人金融资产规模已达195万亿人民币，据BCG预计中国财富管理市场未来10年将以10.6％的年复合增长率高速增长。　　微众银行行长李南青表示，“大力发展财富管理业务，加大普惠理财产品和服务供给，帮助普罗大众增加财产性收入，是金融机构应尽之责，也是普惠金融高质量发展的必由之路。微众银行在充分服务个人和小微企业信贷需求的基础上，为更好地满足普罗大众的财富管理需求，全新打造并推出‘微众银行财富+’品牌，致力于支持更广泛群体实现财富保值增值，从而为扎实推进高质量发展提供有力抓手。” 　　据微众银行行长助理方震宇介绍，微众银行财富+将从四大方面构建核心能力：一是从买方视角出发，提供专业财富管理服务；二是持续完善品种丰富的投资理财货架，向客户提供涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等品类的金融产品；三是运用先进的金融科技，依托自主研发的银行分布式架构提供7*24小时一站式数字财富管理服务，依托人工智能、区块链、云计算、大数据等技术提供丰富的数字产品及权益，依托科技智能与真人顾问的智慧融合提供有温度的服务体验，全方位、多维度为客户提供数字安全屏障；四是提供个性化、有温度的服务体验，面向视障人士、老年人群等提供无障碍和适老版专属理财服务，消除“数字鸿沟”。　　同日，微众银行与波士顿咨询联合发布了《中国数字财富管理市场2022》报告，旨在通过呈现数字时代背景下数字财富管理的内涵与价值变化，展望海内外数字财富行业发展机遇。《报告》总结中国数字财富管理机构以智慧、专业且有温度的财富管理服务为导向，需打造的五大核心能力：客户导向的立体式客群经营、智能仿生模式、买方视角的产品与服务、数字驱动的运营中台、稳态与敏态结合的组织能力。《报告》预计，2030年中国数字财富管理市场规模将达到358万亿。

金融界2022-11-30

【投研周报】RBC财富管理：反弹还是反转？长期牛市是否已经开启？投资者信心和冒险欲望增长了吗？

在短期来看，在一切都被抛开之后，全球市场就像一个反映大众情绪的巨型钟摆。这种钟摆在投资者最乐观和最悲观之间摇摆不定。下面的附件由已故医学博士、哲学博士Janice Dorn编写，她是我们《思维、货币与市场》一书的合著者。它描述了投资者从牛市开始，到市场高峰，然后到市场底部所经历的情绪。

Dave Harder2022-11-26

CPT Markets：生活和理财如何分配才好? 活用投资人必懂的理财金三角!

少人想尽办法来增加其他收入来源，于是「投资理财」成为了一门显学。那么，在投资过程里，你曾经听过理财金三角吗?一起来听听看CPT Markets市场专业团队怎么说吧! 再前往财富自由的路途上，往往会因为一些突如其来的意外来打乱你原先预定的计划，好比说「家人生病，突然急需一笔钱」、「因为大环境不好而失去工作」又或是「为了满足另一半的需求，需要提前买车买房」，这些突发状况不仅仅会让你的资产缩减，更会使你的财务计划延迟了好几年才得以完成。而这些问题，理财金三角定可以帮助你。理财金三角的意思是透过投资理财、日常支出与风险管理这三个项目来帮助我们达成资产成长、维持生活质量与风险转嫁等目的。其实常常使用的投资工具不外乎就是股票、基金、债券、定存、保单、房地产等等，但每项投资一定会有它的风险。尽管上述这些投资工具能够让你有机会大赚一笔，但它们同时也会有很大的机率让你一不小心就翻船了，因此在投资理财这一方面，建议在收入扣除了风险管理与生活开销后，再妥善利用闲余资金做规划。至于风险管理，这部份则是以纯保障型的保险为主，像是医疗险、意外险之类的，如此一来，像当你遇到了车祸、住院或是生病这些突如其来的意外，你的收入至少不会出现断层，而且你也不会因为高昂的医疗费用，致使你的积蓄造成了严重的打击。最后，日常支出代表着个人或是家庭的食衣住行育乐等生活花费，当你这部分的费用不断增加时，相对来说，铁定会压缩到你其他项目的投资比例，并进而影响到财富累积的速度。因此建议你能根据自身的财务目标，并在不过度压缩你的生活质量之下，做好日常开支的控管。特别一提的是，为了避免你的财富自由的计划被打乱，预留紧急预备金也是一个不错的方法，也就是说你可以准备三到六个月的生活花费，且这些预备金是可以马上变现的存款。那么该怎么样做才能妥善的利用理财金三角呢?在此，CPT Markets团队整理出有利于投资人的541法则与631法则。 541法则又称累积资产型，其概念是将收入分为日常支出50%、投资理财40%、风险管理10%，透过降低日常生活开销、增加投资资金量，好让财富累积的速度能够提升，在投资理财要有成果之前，往往你的资金都需要一段时间来累积，因此此类法则相当推荐社会新鲜人或是想尽早达成财务目标的朋友。而631法则，又称其是生活质量型，在这里将收入分为日常支出60%、投资理财30%、风险管理10%，此方法虽然能够维持良好的生活品资，但能够投资的资金量相对较低，因此这个方法较适合那些非常注重生活质量或是已有家庭小孩的朋友。 CPT Markets风险提示及免责条款 : 以上文章内容仅供参考，不作为未来投资建议。CPT Markets 发布的文章主要根据国际财经数据报告及国际新闻为参考依据。

CPT_Markets2022-11-25

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