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金色早报 | 巴西批准第二只Solana ETF 特朗普:考虑任命小肯尼迪担任政府角色
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密货币ATM,查封13台机器 德国联邦
金融监管局
(BaFin)联合联邦刑警局及德国央行,于8月20日查封了35个地点的13台加密货币ATM,因这些设备未按照《银行法》第32条进行注册,且涉嫌违法将欧元兑换为加密货币。BaFin表示,这些非法安装的ATM可能会因未能执行“了解你的客户”(KYC)程序而成为犯罪活动的温床。 全球加密货币ATM的数量在2024年接近历史新高,但7月和8月初有所减少,部分原因是美国的执法行动。尽管如此,自8月初以来,全球已恢复安装266台加密货币ATM。 ▌ETH供应量的盈利百分比创下2024年新低 The Block数据显示,过去一周,ETH 供应量的盈利百分比 7DMA 为 85.66%,这是自 2023 年 11 月以来的最低点。 仅在三周前,这一数字还达到 94%,但随后出现了明显下降,这可能部分是由于这一时期发生的市场整体抛售,导致 ETH 的价格下跌了 30% 以上。 分析师表示,这进一步证明了这样一种观点,即 ETH 的当前价格低于今年大部分买家的成本基础。然而,值得注意的是,尽管这一数字在 2024 年处于最低点,但这并不一定表明大多数 ETH 持有者今年迄今为止都处于净亏损状态。 ▌谷歌:为瑞士提供加密货币交易的广告商可以发布广告 谷歌称,从9月20日起,为瑞士提供加密货币交易的广告商可以在满足要求并获得谷歌认证的情况下发布广告。 重要经济动态 ▌美联储9月降息25个基点的概率为67.5% 据CME“美联储观察”,美联储9月降息25个基点的概率为32.5%,降息50个基点的概率为67.5%。美联储到11月累计降息50个基点的概率为53.6%,累计降息75个基点的概率为39.7%,累计降息100个基点的概率为6.7%。 ▌哈里斯支持拜登提出的44.6%资本利得税提案 卡马拉·哈里斯支持拜登提出的44.6%资本利得税提案,这是历史上最高的。该提案还包括对高净值个人的未实现收益征收25%的税。 ▌美联储降息预期不断升温,多家银行下调美元存款产品利率 近期,市场对美联储9月降息的预期增强,高息美元存款也持续受到关注。记者采访了解到,美联储虽未正式降息,但已有部分银行下调美元存款的利率;同时,个别美元理财产品的业绩比较基准也较此前有所下降。业内人士提示,美联储降息的可能性在加大,这意味着后期美元存款利率将步入下行通道,投资者买入相关产品时,需注意利率、汇率波动对实际收益的影响。 金色百科 ▌什么是委托权益证明 (DPoS)? DPoS 是权益证明 (PoS) 共识机制的演变,旨在提供增强的可扩展性、效率和民主治理。Daniel Larimer 在 2014 年提出了 DPoS 概念,作为传统 PoS 共识机制的增强,旨在提高效率和可扩展性。 Larimer 首先在 Bitcointalk 论坛帖子中分享了他的愿景,这导致了 DPoS 的实际实施以及 2015 年BitShares的推出。这标志着 DPoS 在区块链技术中的开始,为其在 Steem 和 Eos 等其他项目中的采用奠定了基础。尤其是Eos,利用共识机制在2017年进行了加密货币行业最大的首次代币发行(ICO)之一,引起了对DPoS的高度关注,凸显了DPoS在实现高性能和去中心化治理方面的潜力。 免责声明:金色财经作为区块链资讯平台,所发布的文章内容仅供信息参考,不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念,务必提高风险意识。 来源:金色财经
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金色财经
2024-08-21
落实责任担当 丰富融担内涵,陆金所控股连续六年获评“金贝奖”并入选为年度ESG社会责任案例
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年会聚焦行业发展趋势,持续邀请来自国家
金融监管部门
、专业学术部门、重要金融机构等的资管领军者共话行业最前沿话题。案例评选则均由专家评审团根据企业资料,从规模竞争力、产品竞争力、收益能力、科技能力、风控能力等多维度,进行客观分析和评价。
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金融界
2024-08-20
中国:“虚拟资产”交易被列为公认的洗钱方式之一?最高法院承认加密货币交易?
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密货币交易纳入监管范围,是中国政府加强
金融监管
、维护金融安全和社会稳定的重要举措。这一举措不仅有助于打击利用加密货币进行的洗钱等非法活动,还将促进加密货币市场的健康发展,标志着中国对加密货币交易的监管进入了一个新的阶段。我们期待中国在未来的监管实践中不断探索和创新,为全球加密货币市场的规范发展贡献更多的智慧和力量。 来源:金色财经
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金色财经
2024-08-20
加密货币的狂野时代结束?美联储认定比特币变成“银行”?
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通过《银行保密法》将加密货币纳入现有的
金融监管
体系,将其视为与传统货币相一致的资产。 这一决定的核心目标是增强金融透明度,确保所有涉及加密货币的交易均被追踪和监控,从而有效防止非法金融活动的发生。 一旦这一提议在2025年前通过,比特币等加密货币将被正式纳入美国现有的金融体系监管。 这不仅意味着这些数字资产将受到与银行内部类似的监管,还意味着加密货币交易平台和货币钱包服务的限制将被迫遵守更严格的反洗钱(AML)和反加密融资(CTF)规定,这种变化可能会显着增加加密交易的透明度,同时基因加密交易的空间。 去中心化的理想面临严峻挑战 加密货币的诞生,源于对传统金融系统的反思和对去中心化理想的追求,比特币等数字资产的最初设计理念,是为了重塑银行和政府的控制,创建一个由用户自主掌控的金融去中心化、无国界、匿名交易等特点,使得加密货币迅速吸引了全球范围内的追随者,并形成了一个庞大的市场。 然而,美国政府的最新举措,可能会对这一去中心化的梦想产生巨大冲击,如果加密货币被重新定义为“货币”,并形成纳入《银行保密法》的监管范围,市场参与者将不得不遵守更为严格的规则。 这不仅会带来加密货币的匿名性,还可能源于许多依赖匿名交易的项目重新利用其商业模式。 在新的监管环境下,加密货币交易平台和钱包服务将面临更大的合规压力,他们将被要求对所有交易进行严格的身份验证和报告,并确保其平台不被非法活动这种变化将显着增加运营成本,同时也可能阻碍某些创新举措的实施。 是监管枷锁还是合法化的起点? 尽管将加密货币重新定义为“货币”限制了其自由发展的空间,但这一举措也可能为行业带来新的挑战。 首先,美国政府对加密货币价值的正式承认,无疑是本身这不仅有助于提高加密货币在机构投资者中的可信度,还可能推动更广泛的市场推广。 从长期来看,这一监管框架的建立,可能将为加密货币行业带来更大的合法性和稳定性,对于那些希望看到加密货币走向主流的支持者来说,这可能是迈向合法性的化的重要一步。 随着加密货币逐渐被纳入传统金融体系,更多的投资者,尤其是那些过去对加密货币持怀疑态度的机构投资者,可能会开始参与这个市场。 然而,这种变化也可能带来一系列挑战。加密货币的去中心化和创新自由度,正是其吸引力的核心所在。 如果新规导致这些功能被严重破坏,市场可能会失去一些最初的活力部分加密货币项目可能会选择迁移到监管缺失的国家,或者彻底改变其运营模式,以规避新规带来的影响。 来源:金色财经
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金色财经
2024-08-20
8月20日证券之星早间消息汇总:国常会决定核准江苏徐圩一期工程等五个核电项目
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江苏徐圩一期工程等五个核电项目。 2.
金融监管
总局:9月1日起,新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%,相关责任准备金评估利率按2.5%执行;预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。自2024年10月1日起,新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%,相关责任准备金评估利率按2.0%执行;预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售。新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%,相关责任准备金评估利率按1.5%执行;最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。 3.据央行官网消息,中美金融工作组在上海举行第五次会议。双方就中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议关于进一步全面深化改革的总体部署、中美经济金融形势与货币政策、金融稳定与监管、证券与资本市场、跨境支付和数据、国际金融治理、金融科技、可持续金融、反洗钱和反恐怖融资以及其他双方关心的金融政策议题进行了专业、务实、坦诚和建设性的沟通。 4.国家移民管理局有关负责人表示,一系列便利外国人来华政策措施相互配合、协同发力,带来多方位效益。“China Travel中国游”火了,前7个月,全国各口岸入境外国人同比增长129.9%,签发口岸签证同比上升182.9%。下一步将持续优化完善过境免签等政策措施。 公司新闻: 1、长安汽车公告,联营企业阿维塔科技拟115亿元购买华为持有的引望10%股权。 2、上海贝岭发布2024年半年度报告,2024年上半年净利润1.31亿元,同比扭亏。 3、中贝通信公告,预中标8.1亿元算力服务项目。 4、徕木股份公告,董事长、总经理被立案调查并留置。 5、聚力文化公告,预计应赔偿304名投资者合计损失3111.2万元。 6、汇中股份公告,公司部分产品中使用华为海思芯片,但不直接采购华为及华为海思产品。 7、达安基因公告,取得猴痘病毒核酸检测试剂盒医疗器械注册证。 8、韦尔股份发布2024年半年度报告,上半年净利润同比增长792.79%。 海外要闻: 1.美东时间周一,美股三大指数集体收涨,截至当天收盘,道琼斯工业平均指数比前一交易日上涨236.77点,收于40896.53点,涨幅为0.58%;标准普尔500种股票指数上涨54.00点,收于5608.25点,涨幅为0.97%;纳斯达克综合指数上涨245.05点,收于17876.77点,涨幅为1.39%。大型科技股多数上涨,英伟达涨超4%,特斯拉涨超3%,谷歌A涨超2%,微软涨0.73%,亚马逊涨0.66%,Meta涨0.35%,苹果跌0.07%。热门中概股普涨,纳斯达克中国金龙指数涨1.39%。爱奇艺涨超6%,理想汽车涨超4%,小鹏汽车、哔哩哔哩、蔚来涨超3%。 2.美东时间周一,Alphabet旗下的Waymo公布了其最新的“第六代”无人驾驶出租车的技术细节。该公司对无人驾驶车辆的硬件和软件进行了重新设计,在不需要安装更多昂贵的摄像头和传感器的情况下,提供了更清晰的视野、更强的计算能力和更多的功能,使得制造成本大大较低。 3.美国芯片巨头超威半导体(AMD)周一在官网宣布,其已签署收购ZT Systems的最终协议,交易价格达49亿美元。新闻稿称,AMD将以现金+股票混合的形式支付这49亿美元。根据媒体的说法,现金将占75%,另外25%则通过股票交易。这也是AMD在过去一年中对ZT投资10亿美元的补充。 4.周一视频会议应用公司Zoom宣布将实时视频网络研讨会的容量扩展至100万人,以适应更大的活动规模。客户现在可以选择1万、5万、10万、25万、50万和100万与会者容量的网络研讨会。
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证券之星
2024-08-20
音频 | 格隆汇8.19盘前要点—港A美股你需要关注的大事都在这
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江苏徐圩一期工程等五个核电项目; 2、
金融监管
总局:9月1日起新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5% 预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售; 3、玉渊潭天:中美金融工作组会议细节披露; 4、李强将赴俄罗斯主持中俄总理第二十九次定期会晤并访问俄罗斯、白俄罗斯; 5、离岸人民币周一涨约300点; 6、瑞幸计划年底大规模出海,重点东南亚和美国; 7、在审IPO企业数一再下降 三大交易所在审数量仅338家; 8、自如官宣旗下整租长签三年不涨租; 9、长安汽车:联营企业阿维塔科技拟115亿元购买华为持有的引望10%股权; 10、今日港股同源康医药上市,A股成电光信申购; 11、公告精选︱保利发展:上半年净利润74.2亿元,同比下降39.29%;长安汽车:阿维塔科技拟115亿元购买华为持有的引望10%股权; 12、公告精选(港股)︱极兔速递-W(01519.HK)公布中期业绩 经调整溢利6325万美元 毛利率快速提升; 13、A股避雷针︱金房能源:股东领誉基石及其一致行动人合计拟减持不超2.00%股份;徕木股份:董事长、总经理朱新爱被立案调查并留置。
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格隆汇
2024-08-20
A股头条:国常会重磅!核准五个核电项目 长安汽车、华为大动作,华为车BU首个股权合作落地;标普纳指年内首次实现八连涨
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制,优化审批流程,提高审批效率。 4、
金融监管
总局:9月1日起新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5% 超过上限的产品停止销售 国家金融监督管理总局发布关于健全人身保险产品定价机制的通知,自2024年9月1日起,新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%,相关责任准备金评估利率按2.5%执行;预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。自2024年10月1日起,新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%,相关责任准备金评估利率按2.0%执行;预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售。新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%,相关责任准备金评估利率按1.5%执行;最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。 评:银行降息之后,保险产品也不可能出现“自留地”,低利率时代的正常表现。 5、长安汽车:联营企业阿维塔科技拟115亿元购买华为持有的引望10%股权 长安汽车公告,联营企业阿维塔科技拟购买华为持有的引望10%股权,交易金额为115亿元。出资方式为现金出资,资金来源为阿维塔科技的自有资金。转让价款分三(3)期支付,相应分别设置付款先决条件。本次交易后,阿维塔科技对引望持股比例为10%,华为对引望持股比例为90%。同时,阿维塔科技拟与华为、引望签署《股东协议》。 评:价值1150亿元!华为车BU业务估值浮出水面,“智能电动车时代的博世”来了!智能驾驶这条线和华为海思概念股重叠的部分,或许是重头戏。 隔夜外盘 外盘:聚焦美联储会议纪要及杰克逊霍尔全球央行年会,且联储多位官员齐声放“鸽”,美股集体收涨,标普上涨0.97%,纳指涨近250点均实现八连涨,道指涨超230点;大型科技股多上涨,英伟达涨超4%为连续第六天上涨,累计涨幅23%,特斯拉涨超3%,谷歌涨超2%。美国黄金公司涨超7%,赫克拉矿业涨超6%,美国铝业公司涨超5%,美国超微公司、世纪铝业涨超4%,英特尔、泛美白银涨超3%;中概股普涨,爱奇艺涨超6%,理想汽车涨超4%,小鹏汽车、哔哩哔哩、蔚来涨超3%,网易、满帮涨超2%。 期货市场:美元指数跌0.6%失守102关口至七个月最低,日元盘中一度涨向145至两周最高;离岸人民币涨295点上逼7.13元,盘中一度涨330点并升穿7.13元;比特币跌1.29%至59215.00美元,以太坊大致持平报2625.00美元;现货黄金呈V型反转走势,黄金期货尾盘涨0.19%报2542.70美元,白银期货涨1.55%报29.490美元,盘中一度涨至7月24日以来的四周高位;原油市场受加沙停火协议及需求前景疲软影响,美油跌3%下逼74美元至两周低位,布油跌穿78美元,但美国天然气涨超5%;两年期美债收益率涨1.21个基点报4.0618%,10年期基准国债收益率跌2.28个基点报3.8597%。 市场策略 沪指震荡后涨至楔形上轨处,目前压力显现。后市可关注突破情况,如果向上拉大中阳线,那么沪指就有望冲击3000点;而要是出现中长阴,那么楔形就是下跌中继,接下来还将面临波段下跌。 题材掘金 核电:8月19日召开的国务院常务会议决定核准江苏徐圩一期工程等五个核电项目。会议强调,安全是核电发展的生命线,要不断提升核电安全技术水平和风险防范能力,加强全链条全领域安全监管,确保核电安全万无一失,促进行业长期健康发展 标的:佳电股份(sz000922)、兰石重装(sh603169) 维生素A:据百川盈孚数据,近日维生素A市场惜售待涨情绪开始不断加重,8月19日市场多数依然惜售停报,少数报价上调至290元一300元/公斤。受到厂家报价大幅上调推动,业内部分客户预计市场报价或将上涨至300元一350元/公斤。 标的:新和成(sz002001)、兄弟科技(sz002562) 公告精选 【重大事项】 6天4板宇通重工:目前公司无人驾驶相关产品占公司销售收入的比例较低 2连板合富中国:猴痘病毒核酸检测相关产品对公司业绩占比较小 长安汽车:联营企业阿维塔科技拟115亿元购买华为持有的引望10%股权 2连板好上好:不存在应披露而未披露的重大信息 先河环保:控股股东等因涉嫌信息披露违法违规被证监会立案 徕木股份:董事长兼总经理朱新爱被立案调查并留置 汇中股份:公司部分产品中使用华为海思芯片 但不直接采购华为及华为海思产品 三丰智能:与华中科技大学签署合作协议 东芯股份:投资砺算科技 进军GPU芯片设计领域 利扬芯片:子公司与叠铖光电签署战略合作协议 旺能环境:子公司签订三门峡市餐厨垃圾处理项目委托运营协议 聚力文化:预计应赔偿304名投资者合计损失3111.2万元 中贝通信:预中标8.1亿元算力服务项目 天源环保:控股子公司拟签署30.2亿元光伏项目协议 【业绩速递】 飞荣达:上半年净利润同比增长1307.13% 美的集团:上半年净利润同比增长14.11% 郑中设计:上半年净利同比增660.61% 韦尔股份:上半年净利润同比增长792.79% 大族激光:上半年净利润12.25亿元 同比增184.81% 凤凰光学:2024年上半年净亏损1190.53万元 共达电声:2024年上半年净利润3517.41万元 同比增长44.45% 开勒股份:上半年净利润287.03万元 同比减少85.71% 东山精密:2024年上半年净利润同比下降32.01% 海能实业:2024年上半年净利润同比下降50.73% 东睦股份:上半年净利润同比增长431.53% 蓝黛科技:2024年上半年净利润6761.65万元 同比增长31.20% 国电电力:上半年净利润同比增长127.35% 贝肯能源:2024年上半年净利润同比下降43.89% 瑞鹄模具:上半年净利润同比增长79.35% 顺钠股份:2024年上半年净利润同比增长48.50% 沃尔核材:上半年净利润同比增43.04% 中化岩土:2024年上半年净利润亏损2.59亿元 融捷股份:上半年净利润1.66亿元 同比降45.09% 西藏天路:2024年上半年净亏损6731.93万元 三孚股份:2024年上半年净利润同比下降80.21% 【增减持】 ST峡创:拟择机减持蜂助手4.99%股份 嵘泰股份:控股股东及一致行动人承诺12个月内不减持公司股份 沪宁股份:董事邹雨雅拟减持不超过0.46%股份 【回购】 新里程:拟以5000万元至1亿元回购公司股份 华统股份:拟以5000万元至1亿元回购公司股份 开勒股份:实际控制人提议以2000万元-4000万元回购公司股份 交易提示 【新股申购】 成电光信(北交所) 申购代码:920008 股票代码:920008 发行价格:10.00 发行市盈率:14.82 【可转债申购】 【可转债交易提示】 【限售解禁】
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金融界
2024-08-20
银行股涨疯了,五大国有银行再创历史新高!工行年内涨超40%,此轮行情重要推手曝光,未来还会继续涨吗?
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周期的尾声,而银行股的估值仍在低位。
金融监管
总局8月9日公布商业银行最新监管指标情况,数据显示,商业银行净息差水平已现企稳,股份制商业银行净息差水平还略有回升。同时,国有大型商业银行的资产增长速度继续保持行业领先,其集中度也得到进一步提升。 未来还会继续涨吗? 在“大象起舞”后,对于银行股未来趋势,财通证券指出,国有大型银行股表现强劲背后的主要驱动力是长端利率的下降,这为追求稳定收益的投资者提供了高股息资产的吸引力。中信证券研报称,当前银行股具备政策支持度和业绩稳定性的支撑,叠加金融产品配置偏好逻辑不改,分红收益空间确定性强。
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金融界
2024-08-19
国务院征求意见:地方人民政府不得为公司上市给予奖励,证券公司保荐业务、会计师事务所审计业务不得以股票公开发行上市结果作为收费条件
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以下简称《规定》)。该《规定》旨在加强
金融监管
,确保中介机构发挥好“看门人”的作用,避免因不当收费而引发的财务造假、欺诈发行等问题。 征求意见稿主要遵循坚持问题导向、分类施策、从严监管的总体思路。一是聚焦规范中介机构服务中的相关收费问题,加强监管,增强中介机构的独立性;二是在统一规范的前提下,针对不同中介机构的行业特点提出特定的监管要求;三是弥补制度短板,明确中介机构、发行人、地方人民政府的相关禁止性规定和处罚措施。 《规定》共包含十九条,其主要内容如下: 1、证券公司从事保荐业务,可以按照工作进度分阶段收取服务费用,但是收费与否或者收费多少不得以股票公开发行上市结果作为条件。证券公司从事承销业务,应当综合评估项目成本等因素收取服务费用。 2、会计师事务所执行审计业务,收费与否或者收费多少不得以审计工作结果或者股票公开发行上市结果作为条件。 3、律师事务所为公司公开发行股票提供服务,应当由律师事务所统一收费。 4、中介机构及其从业人员不得存在以下情形:(1)在合同约定之外收取其他费用或者以临时加价等方式变相提高收费;(2)通过签订补充协议或者另行约定等方式规避监管收取费用;(3)通过入股、获取上市奖励费等方式谋取不正当利益;(4)其他违反国家规定的收费或者变相收费行为。 5、地方各级人民政府不得以股票公开发行上市结果为条件,给予发行人或者中介机构奖励。地方政府给予发行人或者中介机构奖励的,应当予以追回,并由有关机关对负有责任的领导人员和直接责任人员依法给予处分。 6、发行人应当在招股说明书或者其他相关信息披露文件中,详细列明各类中介服务合同收费标准、金额、付费安排等信息。 7、违法情节严重或者拒不改正的,并处以违法所得1倍以上10倍以下罚款。 目前,《规定》正处于征求意见阶段,公众可通过登录中华人民共和国司法部中国政府法制信息网、发送电子邮件或邮寄信函的方式提出意见,征求意见时间从2024年8月16日至2024年9月15日止。
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金融界
2024-08-17
金融监管
总局:金融机构应当在机构总部设立首席合规官
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者重大合规风险隐患制定内部细化标准,向
金融监管
总局或者其派出机构报备。 第二十一条 省级(计划单列市)分支机构或者一级分支机构合规官对本级机构及其员工的合规管理负责,其具体职责由金融机构参照首席合规官职责确定。 第二十二条首席合规官及合规官应当及时组织处理国家金融监督管理总局及其派出机构要求调查的合规管理事项,关注国家金融监督管理总局及其派出机构对金融机构的检查和调查,跟踪、督促、评估监管意见和监管要求的落实情况。 第二十三条金融机构各部门、下属各机构及其员工发现本机构重大违法违规行为或者重大合规风险隐患时,应当及时主动向本级机构合规管理部门报告。设置合规官的分支机构,由合规管理部门及时向本级机构合规官报告。 首席合规官或者合规官发现各部门、下属各机构对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患存在瞒报、漏报情形的,应当在机构内部的合规考核中,对责任机构和相关负责人实施“一票否决”,不得评优评先等,并及时推动采取内部问责措施。 第三节 合规管理部门职责与分工 第二十四条金融机构总部、省级(计划单列市)分支机构或者一级分支机构、纳入并表管理的各层级金融子公司原则上应当设立独立的合规管理部门。 金融机构应当根据业务规模、组织架构和合规管理工作的需要,在其他分支机构设置合规管理部门。不具备设立合规管理部门条件的其他分支机构,原则上应当设立足够履职需要的合规岗位。 业务规模较小、员工总数较少,确不具备设立合规管理部门或者岗位条件的,应当由上级机构合规管理部门或者岗位代为履行该分支机构的合规管理职责。 第二十五条金融机构的合规管理部门牵头负责合规管理工作,履行下列职责: (一)拟定机构的合规管理基本制度和年度合规管理计划,组织协调机构各部门和下属各机构拟定合规管理相关制度,并推动贯彻落实。 (二)为机构经营管理活动、新产品和新业务的开发等事项提供法律合规支持。审查机构重要内部规范,并依据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变动,及时提出制订或者修订机构内部规范的建议。 (三)牵头组织实施合规审查、合规检查、评估评价、合规风险监测与合规事件处理,推进合规规范得到严格执行。撰写年度合规管理报告。 (四)组织或者参与实施合规考核,组织或者参与对违反内部规范主体的问责。保持与监管机构的日常合规工作联系,反馈相关意见和建议。 (五)组织培育合规文化,开展合规培训,组织刑事犯罪预防教育,向员工提供合规咨询,推动全体员工遵守行为合规准则。 (六)董事会确定的其他职责。 合规管理岗位的具体职责,由金融机构参照前款规定确定。 第二十六条金融机构下设的境外金融分支机构及境外金融子公司,应当遵循东道国(地区)法律法规和监管要求,并且设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位,负责根据境外业务、市场情况、相关司法辖区法律法规以及执法环境等因素,识别和防范合规风险,开展日常合规研究工作,培养专业合规人才。 第二十七条金融机构总部合规管理部门向首席合规官负责,按照机构规定和首席合规官的安排履行合规管理职责;省级(计划单列市)分支机构或者一级分支机构合规管理部门向本级机构合规官负责,按照本级机构规定和合规官安排履行合规管理职责;下属各机构合规管理部门或者岗位逐级向上级合规管理部门或者岗位负责,并接受上级合规管理部门或者岗位的指导和监督。 第二十八条金融机构的合规管理部门和合规岗位应当独立于前台业务、财务、资金运用、内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门或者岗位。合规管理部门和合规岗位不得承担与合规管理相冲突的其他职责。 第二十九条金融机构应当为合规管理部门以外的其他部门配备专职或者兼职从事合规工作的人员。鼓励并支持金融机构建立上述人员向同级合规管理部门负责的机制。 第三十条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规管理纳入统一体系,强化对各部门合规岗位、下属各机构合规管理部门的指导与监督,明确各部门、下属各机构向机构总部报告的合规管理事项,对下属各机构经营管理和员工履职行为的合规性进行检查,督导各部门、下属各机构合规管理工作符合合规规范。 第三十一条金融机构可以对合规管理部门或者合规岗位实行垂直管理,由首席合规官统筹合规人员选聘、业务指导、工作汇报、考核管理等事项,并对合规官提名提出推荐建议。 第三十二条金融机构应当建立三道防线的合规管理框架,确保三道防线各司其职、协调配合,有效履行合规管理职责,形成合规管理合力。 金融机构的各业务及职能部门、下属各机构履行合规管理的第一道防线职责,承担合规的主体责任,应当主动进行日常合规管控,负责本条线本领域合规规范的严格执行与有效落实,积极配合合规管理部门的工作。 金融机构的合规管理部门履行合规管理的第二道防线职责,承担合规的管理责任,应当向机构各部门和下属各机构的经营管理提供合规支持,组织、协调、推动各部门和下属各机构开展合规管理工作。 金融机构内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责,承担合规的监督责任,应当对机构经营管理的合规性进行审计,并与合规管理部门建立有效的信息交流机制。 第三十三条金融机构全体员工应当遵守与其履职行为有关的合规规范,积极识别、控制其履职行为的合规风险,主动接受、配合金融机构和监管机构开展合规管理,并对其履职行为的合规性承担责任。 第三章 合规管理保障 第三十四条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规管理部门履职提供充分保障,赋予相关人员和部门提出否定意见的权利。 第三十五条金融机构应当为合规管理部门配备充足的、具备与履行合规管理职责相适应专业知识和技能的合规管理人员。 合规管理部门应当主要由具有法律或者经济金融专业学历背景的人员组成。其中,初次从事对机构重要经营决策、规章制度、合同进行法律审核的人员,以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、破产重整、和解及清算等重大事项提出法律意见的人员应当具有法律专业背景或者通过法律职业资格考试。 第三十六条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务规模相匹配的合规管理人员。 合规管理人员可以兼任与合规管理职责不相冲突的职务。合规风险管控难度较大的部门、下属各机构应当配备专职合规管理人员。 境外金融分支机构及境外金融子公司,应当配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员。合规风险较高的重点国家和地区,应当根据实际情况采取增加专职合规管理人员等方式,有效防范应对合规风险。 第三十七条金融机构应当保证合规官报告的独立性,实行双线汇报,以向首席合规官汇报为主,并向本级机构主要负责人汇报。 第三十八条首席合规官及合规官有权根据履行职责需要,参加或者列席有关会议,查阅、复制有关文件、资料。 金融机构召开董事会会议、经营决策会议等高级管理层重要会议的,应当提前通知首席合规官。 第三十九条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履行职责所需的知情权和调查权。 首席合规官、合规官根据履行职责需要,有权向有关内设部门或者下属各机构进行质询和取证,要求金融机构有关人员对相关事项作出说明,向外部审计、法律服务等中介机构了解情况。 第四十条首席合规官及合规官有权根据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变动及发展,对相关内设部门或者下属各机构提出修订完善制度、流程、系统的建议,并监督其及时落实;有权对可能存在的重大合规风险进行预警、提示,并督促相关责任主体强化管控措施。 第四十一条首席合规官、合规官根据履行职责需要,针对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患,有权向董事会、高级管理层、相关内设部门及下属各机构提出处理和问责建议,包括对相关责任人员的薪酬扣减建议、岗位调整建议、降级建议等,并有权督促责任机构及责任人员及时落实问题整改。 第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的独立性,决定解聘首席合规官、合规官的,应当有正当理由。 正当理由包括首席合规官、合规官本人申请,或者被国家金融监督管理总局及其派出机构责令更换,或者有证据证明其无法正常履职、未能勤勉尽责等情形。 第四十三条金融机构的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序,干涉首席合规官或者合规官依法合规开展工作。 金融机构的董事、高级管理人员、各部门和下属各机构应当支持和配合首席合规官及合规官、合规管理部门及本机构合规管理人员的工作,不得以任何理由限制、阻挠首席合规官及合规官、合规管理部门和合规管理人员履行职责。 第四十四条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规管理人员薪酬管理机制。首席合规官工作称职的,其年度薪酬收入总额原则上不低于同等条件(同职级、同考核结果)高级管理人员的平均水平。合规官及合规管理人员工作称职的,其年度薪酬收入总额原则上不低于所在机构同等条件(同岗位类型、同职级、同考核结果)人员的平均水平。国家对国有金融企业薪酬标准另有规定的,从其规定。 金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规管理部门及专职合规管理人员的考核管理制度,除机构主要负责人外,不得采取非分管合规管理部门的高级管理人员评价、其他部门评价、以业务部门的经营业绩为依据等不利于合规独立性的考核方式;不得将需要各部门合力完成的合规工作单独作为合规管理部门的考核指标。 第四十五条金融机构应当建立合规工作考核制度,将内设部门、下属各机构合规管理质效纳入考核,并将合规管理情况纳入对下属各机构负责人的年度综合考核。鼓励金融机构建立合规考核垂直管理机制。 金融机构应当强化考核结果运用,将合规职责履行情况作为对内设部门、下属各机构、员工考核、人员任用及评优评先等工作的重要依据。 第四十六条金融机构应当加强合规管理信息化建设,可以运用信息化手段将合规要求和业务管控措施嵌入流程,针对关键节点加强合规审查,强化过程管控。 第四十七条金融机构应当建立有效的问责机制,严格对违规行为等问题的责任认定和问责处理,并采取有效的纠正措施,及时完善经营管理流程,评估问责结果。 第四十八条金融机构应当鼓励员工提出改进合规管理的意见和建议。 金融机构应当畅通内部举报机制,公布举报电话、邮箱或者信箱,金融机构相关部门按照职责权限依法办理。金融机构应当对举报人的身份和举报事项严格保密。 第四十九条金融机构应当建立合规培训机制,制定年度合规培训计划,加大对机构员工的培训力度,将合规管理作为董事、高级管理人员初任、重点合规风险岗位人员业务培训、新员工入职必修内容,进一步提升员工合规意识。 第五十条国家金融监督管理总局及其派出机构和自律组织支持金融机构首席合规官及合规官依法开展工作,组织行业合规培训和交流,并督促金融机构为首席合规官及合规官、合规管理部门及人员提供充足的履职保障。 第四章 监督管理与法律责任 第五十一条金融机构应当于每年4月30日前向国家金融监督管理总局或者其派出机构报送上一年度合规管理报告。金融机构的董事会和首席合规官对报告的真实性、准确性、完整性负责。 第五十二条国家金融监督管理总局及其派出机构应当对金融机构合规管理工作进行监督检查,并将金融机构合规管理工作开展情况作为综合评级的重要依据。 第五十三条国家金融监督管理总局及其派出机构根据履行职责的需要,可以与金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求金融机构董事、高级管理人员就金融机构合规管理的重大事项作出说明。 第五十四条金融机构不按照要求提供合规管理报告等文件、资料的,由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等相关规定处理。 第五十五条金融机构存在违法违规行为的,国家金融监督管理总局或者其派出机构可以采取要求金融机构设立专职的首席合规官、提出合规管理人员配备要求、上收金融机构下属责任机构的合规管理职责等方式,责令实施整改。金融机构逾期未完成整改的,国家金融监督管理总局或者其派出机构根据情节严重程度,采取行政处罚或者其他监管措施。 第五十六条董事、高级管理人员未能勤勉尽责,致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的,由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照相关法律规定采取行政处罚或者其他监管措施,构成犯罪的,依法移送监察机关或者公安机关。 第五十七条金融机构及其工作人员违反本办法规定,法律、行政法规对法律责任有规定的,适用法律、行政法规的规定;法律、行政法规没有规定的,国家金融监督管理总局及其派出机构根据情节严重程度,对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处以警告、通报批评、十万元以下罚款;危害金融安全且有危害后果的,处以警告、通报批评、二十万元以下罚款。 第五十八条首席合规官或者合规官违反本办法规定,情节严重,致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的,国家金融监督管理总局及其派出机构除依法采取行政处罚或者其他监管措施外,还可以依法责令金融机构调整首席合规官或者合规官;构成犯罪的,依法移送监察机关或者公安机关。 第五十九条金融机构通过有效的合规管理,主动发现违法违规行为或者合规风险隐患,积极妥善处理,落实责任追究,完善内部控制制度和业务流程,符合法定情形的,国家金融监督管理总局及其派出机构依法可以从轻、减轻处理;情节轻微并及时纠正违法违规行为,没有造成危害后果的,或者仅违反金融机构内部规定的,不予追究责任。 对于金融机构的违法违规行为,首席合规官或者合规官、合规管理部门、合规管理人员已经按照本办法的规定尽职履责的,不予追究责任。 第五章 附则 第六十条本办法由国家金融监督管理总局负责解释。 第六十一条农村合作银行、农村信用合作社、外国银行分行、外国再保险公司分公司以及其他由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的金融机构根据行业特点和监管要求参照执行。 第六十二条本办法自2025年3月1日起施行,《商业银行合规风险管理指引》(银监发〔2006〕76号)、《保险公司合规管理办法》(保监发〔2016〕116号)、《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》(保监发〔2016〕38号)同时废止。 第六十三条过渡期为本办法施行之日起一年。不符合本办法规定的,应当在过渡期内完成整改。 第六十四条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。 第六十五条本办法施行前,金融机构已设置的首席合规官、合规总监、合规负责人、作为高级管理人员的总法律顾问,可以履行本办法规定的首席合规官各项职责。上述人员工作调动前,不受本办法规定的任职条件限制,不需要重新取得国家金融监督管理总局或者其派出机构核准的任职资格。 《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《外资银行行政许可事项实施办法》《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》《非银行金融机构行政许可事项实施办法》《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》等规定与本办法不一致的,以本办法为准。
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金融界
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