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美国突传“爆雷”消息！纽约社区银行发现“重大内部缺陷” 将推迟发布年度财报股价盘后惨崩逾20%

。在出人意料地决定大幅削减股息，以防商业房地产贷款出现不良情况后，纽约社区银行在最新文件中表示：“管理层发现公司与内部贷款审查相关的内部控制存在重大缺陷，这是由于监督、风险评估和监控活动不力造成的。” (来源:Twitter) 现在，这家市值1140亿美元的银行提到，由于GAAP会计要求对截至2023年12月31日的季度和财年计提新增24亿美元的商誉减值费用，第四季亏损修正为27亿美元。该行在2月23日完成的评估得出的结论是，历史交易(2007年及之前)的商誉截至2023年12月31日已完全减值，这一点已得到公司当前市值的确认，因此决定收取这笔费用。 (来源:SEC) 另外，纽约社区银行表示，已任命执行主席亚历山德罗·迪内洛(Alessandro DiNello)为总裁兼首席执行官，立即生效。 Thomas Cangemi已辞去这一职务，但仍将担任董事会成员。迪内洛声明称：“作为行长兼首席执行官，我的任务是与董事会一起继续将我们转型为一家规模更大、更加多元化的商业银行。” 他继续强调：“尽管我们最近面临挑战，但我们对银行的方向以及长期为客户、员工和股东提供服务的能力充满信心。” 该公司还任命Marshall Lux为董事会主席，在Hanif Dahya辞去该职务后立即生效。 (来源:ZeroHedge) 纽约社区银行股价在2月初面临崩溃，该行市值蒸发了50%以上。利空消息再次传出后，其股价周四在盘后市场下跌21.71%，报在3.75美元。 (来源:Google) 2023年购买Flagstar并吸收倒闭的签名银行(Signature Bank)资产决定，使纽约社区银行的资产突破1000亿美元，这一门槛引发了监管机构的更严格审查。该行表示，这些更严格的要求导致其决定削减股息，并为未来的贷款损失留出更多资金。它拨出5.52亿美元来解决与办公物业和多户公寓，这远高于市场预期。纽约商业银行一个月前开始出现的问题，引发了人们对区域银行业的更大担忧，此前近一年，3家规模较大的中型银行因挤兑存款而被监管机构查封。#银行业危机#

颜辞03-01 09:21

美联储坚持鹰派政策挤压地区银行商业地产风险缓解空间

点，低于今年早些时候的近两倍。因此，商业房地产市场的某些角落（例如写字楼和多户住宅）的违约风险有所增加。穆迪分析 (Moody's Analytics) CRE 经济分析总监马特·雷迪 (Matt Reidy) 表示，房地产估值，尤其是办公楼的估值，已较2019年的峰值下降了近25%-30%，而今年到期的许多贷款都是在2019年的峰值出现的。投资者表示，他们要么不会再购买某些商业地产资产，要么要求获得大量报酬才会承担这些资产。 CQS资产支持证券首席投资官贾森·沃克 (Jason Walker) 表示，“我们不打算承担商业地产组合带来的更高风险，因为这些损失概率无法像消费者或企业贷款那样容易建模。” CQS已投资17亿美元用于风险转移交易，这种交易实际上是向银行出售保险，以免受一系列贷款组合的损失。另一位曾参与出售银行贷款组合保险的投资者表示，地区银行可能不得不支付给投资者高两位数的收益率，以购买商业地产贷款的保险，而在消费者和企业贷款上，这一比例高一位数。商业地产的困境缺乏投资者的兴趣可能会使银行更难应对商业地产部门的问题。根据穆迪分析公司的数据，整个银行业今年面临的商业地产贷款到期金额为4410亿美元，该机构预计有风险贷款的比例将增加。今年早些时候，有关纽约社区银行对纽约多户住宅市场的暴露的担忧影响了整个行业的股票，促使监管机构和评级机构进行检查。随着借款人努力以新的更高利率重新融资旧贷款，使一些物业不再盈利，银行账面上的损失可能会累积。贷款包装成证券也可能导致损失。穆迪的雷迪表示，今年包含在证券化池中的即将到期的办公楼贷款中，大约75%-80%可能会出现及时偿还的问题，从而导致更多的冲销和拖欠。 “我们预计今年银行将采取更多的工作和展期来延迟损失。” 雷迪说。结构性问题尽管如此，银行仍在努力完成一些交易。 Mayer Brown金融服务监管实践的合伙人马特·比桑兹（Matt Bisanz）表示，他的公司“目前正在为地区银行的多笔资产类别，包括表现良好的商业地产贷款组合，进行多笔交易。”“我们可能会在第二季度看到商业地产贷款的风险转移交易。”他说。他们是否会成功尚待观察。任何进展都可能有助于平息市场的忧虑，但如果降价折让过重，也可能会使投资者感到惊慌。 Mill Hill Capital信贷对冲基金创始人和首席投资官戴维·梅内雷特（David Meneret）因其对商业地产敞口而卖空一些地区银行债券，他表示这个问题更多是结构性的。“损失必须由银行承担，他们将承担，并将需要几年时间，”他说。

Heidi02-29 01:40

“沃顿商学院奇才”警示，科技泡沫可能正在形成人工智能股票即将崩盘

忧。这将意味着现金短缺的家庭以及银行和商业房地产等行业的企业将面临持续的压力，并且经济衰退的风险也会增加。《长期股票》一书的作者西格尔表示，他并不担心，因为健康的经济和强劲的盈利背景对公司及其投资者都有好处。他认为，通胀复苏的迹象也微乎其微。“敏感大宗商品是通胀的预警信号，而且它们很安静。”他表示。这位金融大师是少数预测去年股市上涨的评论员之一，去年12月，他对今年发表了另一份光明的展望。他预测股市将会上涨，经济衰退不会发生，利率将会下跌。鉴于他一贯的乐观态度，令人惊讶的是，即使是他现在也看到了科技泡沫的风险。

佳华16802-28 06:36

对商业地产信心“坍塌”！加拿大养老基金计划以1美元的价格出售了纽约市商业房地产项目股权

加拿大养老基金一直是全球最活跃的房地产买家之一，他们掀起了一场革命，激励了全球各地的退休计划效仿他们。如今，这些基金中最大的一个正在采取措施，限制其对最陷入困境的房地产类型——办公大楼的敞口。加拿大退休金计划投资委员会（CPPIB）以折价价进行了三笔交易，出售了其在温哥华两座塔楼、美国加州南部的一个商业园区以及曼哈顿的一个重新开发项目的权益，其中纽约的股份仅以1美元出售。令人担心的是，这些交易可能会为其他寻求摆脱困境的主要投资者树立榜样。

Dan197702-28 03:16

加拿大银行业进入财报季又一银行在资本市场上表现不佳

元，高于分析师预测的5.142亿加元。商业房地产的总减值贷款继续上升，本季度达到4.81亿加元。 BMO去年2月收购了总部位于旧金山的西方银行(Bank of the West)，投资者一直在密切关注该银行将实施从该交易中节省成本并产生收入协同效应的计划的信号。 “随着西方银行的整合完成，我们在第二季度开始就实现了运行成本协同效应的100%，并且我们正在提高整个企业的运营效率，从而导致我们的运营效率连续下降。”BMO银行在声明中表示。该银行去年8月还宣布了一项重组计划，过去两个季度总共产生了约3.4亿加元的遣散费。这些努力带来的节省预计要到今年晚些时候才能完全实现。在其他方面，该银行一直试图通过降低资产负债表上的风险加权资产来提高其监管资本比率。在加拿大银行中，它是综合风险转移的最大用户——这意味着将与某些贷款相关的部分风险转移给私人投资者——并且还在去年12月向K KR &Co.出售了休闲车贷款组合。在该交易中，BMO通过购买RV贷款支持的债券来为卖方提供融资，并且它仍然是债务的服务商。该银行周二表示，出售RV投资组合的税前净会计亏损为1.64亿加元。

佳华16802-28 02:12

摩根大通CEO称只要经济不衰退商业房地产可挺过难关

戴蒙表示，只要美国未陷入经济衰退，商业房地产的问题将被限制在该行业的“口袋”内。这位摩根大通首席执行官周一在CNBC上表示，许多业主可以应对当前的压力水平。他在迈阿密举行的公司年度高收益和杠杆融资会议上受访时表示，与较高利率相关的较低估值“不是一场危机，而是一种已知的事情”。戴蒙说，“如果我们没有陷入经济衰退，我认为大多数人将能够挺过难关，进行再融资。”“如果利率上升，经济衰退，就会出现房地产问题，而一些银行的房地产问题将比其他银行严重得多。” 戴蒙表示，在长期的低违约率之后，违约率上升“只是一个正常化过程”。

金融界02-27 23:36

华尔街分析师：美联储今年根本不会降息高利率没造成多大破坏

得那么严重。” Bianco指出，虽然商业房地产等领域出现了一些裂缝，但整体经济似乎表现良好。10月份10年期美国国债收益率超过5%，联邦基金利率处于5.25%至5.5%的目标区间。因此，Bianco称：“在到‘高伤害’地步之前，利率还有一段路要走。” 研究公司Fundstrat的数据显示，高利率也没有拖累盈利下降，78%的公司业绩好于预期，平均超出幅度为7%。最近的经济数据也支持这样一种观点，即高利率并没有造成伤害。最近几周，美国GDP增长强劲，就业数据强劲，消费者支出强劲。通胀也高于预期，这缓解了美联储降息的紧迫性。 Bianco还称，美联储要想降息，必须要看到经济“毫无疑问地疲软”，通货膨胀率达到了2%。而目前，这两种情况似乎都没有发生。

金融界02-27 23:06

小摩CEO：市场高估了软着陆的可能性，人工智能并非炒作！

戴蒙表示，利率上升和经济衰退可能会对商业房地产和地区银行等领域造成沉重打击，但对宏观经济的影响有限。他说： “如果经济衰退，是的，情况会变得更糟。如果经济没有衰退，我认为大多数人将能够度过难关。这只是一个正常化过程的一部分。利率在过去这么长时间以来一直很低，现在利率上升将引发房地产问题，一些银行的房地产问题将比其他银行严重得多。” 就地区银行而言，他将硅谷银行和纽约社区银行等机构面临的问题称为“特殊”问题，并表示私人信贷可能会受到冲击，但不会是系统性的。对于席卷全球的人工智能热潮，戴蒙也是忠实的信徒。他认为人工智能并非炒作，而是真正的革命。这位华尔街大鳄周一告诉CNBC，人工智能不仅仅是一时的热点，而且比Chat GPT等大型语言模型更重要。他将当前的情况与21世纪初的科技泡沫进行了比较，当时投资者的兴奋似乎超过了互联网实际能带来的效用。 “当第一次出现互联网泡沫时……那是炒作。但人工智能不是炒作，这是真的，”戴蒙说，“人们以不同的速度部署它，而它确实可以处理大量的东西。” 摩根大通已经在内部研究了使用新技术的能力，戴蒙表示，人工智能最终将“几乎应用于所有工作”。摩根大通去年设立了首席数据和分析官的新职位，部分原因是为了处理人工智能问题。戴蒙周一表示，摩根大通有200名员工正在研究科技公司最近推出的大型语言模型。虽然他承认人工智能可能被不良之徒利用，但他称自己是这项新兴技术的“乐观主义者”，并提到网络安全和制药研究是人工智能可以提供帮助的领域。 “它可能会发明癌症治疗方法，因为它可以做人类大脑根本无法做的事情，”戴蒙说。

金融界02-27 22:56

小摩CEO：商业地产危机不会爆发美国经济软着陆可能性为50%

蒙近日在接受采访时表示，如果经济衰退，商业房地产问题只会恶化，许多业主都能应对当前的压力。

金融界02-27 19:18

摩根大通CEO：如果经济不陷入衰退，美国商业房地产问题将得到遏制

O戴蒙认为，只要美国经济避免陷入衰退，商业房地产的问题将得以控制。戴蒙周一在接受CNBC采访时称，许多业主能够应对目前的压力水平。他表示，与高利率挂钩的低估值“不是危机，这是一种众所周知的事情”。“如果我们没有衰退，我认为大多数人将能够熬过去并进行再融资，”戴蒙称。“如果利率上升，经济出现衰退，就会出现房地产问题，一些银行的房地产问题会比其他银行严重得多。”

金融界02-27 02:59

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